4 oblíbení poskytovatelé služby Buy Now, Pay Later pro podniky

Služby typu Buy Now, Pay Later (BNPL; „Kup teď, zaplať později“) jsou v e-commerce prostředí využívány stále častěji. Služby BNPL umožňují zákazníkům rozdělit platbu na předem stanovené splátky či ji odložit, namísto toho, aby museli uhradit celou částku již při nákupu zboží.

Služby BNPL se snadno používají, přičemž zákazníkům nabízejí flexibilní možnosti platby za nákupy. V závislosti na poskytovateli a platebním plánu mohou spotřebitelé za svůj nákup zaplatit později nebo si  rozdělit částku na několik splátek. To z možnosti Buy Now, Pay Later činí atraktivní alternativu ke kreditním kartám.

Možnost Buy Now, Pay Later usnadňuje život nejen vám, jako majiteli firmy, ale i vašim zákazníkům. A navíc vám může pomoci zvýšit i vaše zisky. Díky službám Buy Now, Pay Later můžete svým zákazníkům nabídnout jednoduchý způsob placení a zároveň si zajistit to, že okamžitě obdržíte celou částku. Prostudujte si výhody, které populární společnosti poskytující služby BNPL nabízejí, abyste si mohli vybrat tu, která nejlépe vyhovuje potřebám vašich zákazníků i vaší firmy.

Poskytovatelé služeb Buy Now, Pay Later

Společnosti nabízející služby BNPL vytvářejí a umožňují flexibilní formu platby, kterou lze využít jak při nákupu on-line, tak i v kamenných obchodech (v závislosti na konkrétním poskytovateli). V mnoha ohledech se model BNPL podobá kreditní kartě: když si spotřebitel zakoupí určité produkty nebo služby (tato stránka je dostupná pouze v angličtině) prostřednictvím služby BNPL, daný obchodník obdrží platbu okamžitě. Spotřebitel poté za zboží platí pravidelné splátky, a to během předem stanoveného období (často i bez úroků), anebo za službu zaplatí později (jednorázová platba).

Spotřebitelům přináší používání služeb BNPL při placení řadu výhod. Struktura splácení je jednoduchá a přehledná. Některé společnosti nabízející služby Buy Now, Pay Later neúčtují uživatelům, kteří platí včas, úroky ani poplatky. Většina služeb BNPL je snadno dostupná (i když zákazníci možná budou muset splnit určité podmínky způsobilosti, než bude transakce schválena).

Společnost nabízející možnost „Kup teď, zaplať později“ může před schválením transakce posoudit způsobilost uživatele. V závislosti na konkrétním poskytovateli a způsobu platby to může zahrnovat posouzení úvěruschopnosti nebo jiný typ kontroly. Je nutné poznamenat, že konkrétní podmínky, výše poplatků, splátkové lhůty a požadavky na způsobilost se u jednotlivých poskytovatelů služeb BNPL liší.

Podle prognózy společnosti Worldpay by měl globální objem transakcí prostřednictvím služeb BNPL do roku 2027 dosáhnout 452 miliard USD (cca 10 bilionů Kč).

Služby Buy Now, Pay Later mohou být výhodné pro všechny zúčastněné strany. Spotřebitelé si mohou rozložit náklady na nákupy, které by si jinak nemohli dovolit uhradit v plné výši. Podniky zase mohou zákazníkům nabídnout větší flexibilitu při provádění plateb. Možnost platit prostřednictvím služby BNPL také snižuje množství opuštěných nákupních košíků, přičemž společnosti provozující služby BNPL získávají od obchodníků poplatky za zpracování transakce.

Podmínky služby Buy Now, Pay Later

Na rozdíl od tradičních kreditních karet některé platební plány BNPL nevyžadují, aby uživatelé platili úroky (pokud splatí nákup včas). Spotřebitelé si také povšimli toho, že schválení pro platbu BNPL je obvykle snazší než schválení u kreditních karet, což jim umožňuje provádět velké nákupy prostřednictvím bezúročných plateb.

Využití platebního plánu BNPL může, ale také nemusí mít vliv na úvěrovou historii spotřebitele, a to v závislosti na daném poskytovateli, platebním produktu a na tom, zda zákazník plní své splátkové povinnosti. Zmeškání splátek ale může vést k dodatečným poplatkům nebo jiným důsledkům v souladu s obchodními podmínkami daného poskytovatele.

Pro podniky je však riziko menší, protože ve většině případů přebírá odpovědnost za vymáhání plateb poskytovatel služby Buy Now, Pay Later (po schválení transakce). Stejně jako u jakékoliv jiné on-line platební metody, i u BNPL plateb hrozí riziko podvodu. Opět však platí to, že ve většině případů odpovědnost nese poskytovatel služby Buy Now, Pay Later. Podniky by proto měly přijmout opatření k prevenci a detekci podvodných transakcí a k ochraně zákazníků, kteří se stanou obětí podvodu.

⚠️ Poznámka: Stejně jako u jakékoliv jiné smlouvy si pečlivě přečtěte smluvní podmínky platforem nabízejících službu Buy Now, Pay Later, které integrujete do svého e-shopu.

4 oblíbené společnosti nabízející možnost „Kup nyní, zaplať později“

Služby typu BNPL se v České republice stávají stále oblíbenější platební možností. Pro české firmy je proto zásadní si vybrat takového poskytovatele služeb Buy Now, Pay Later, který je zde dostupný a nabízí integraci s e-shopy. Níže uvádíme 4 společnosti poskytující služby BNPL, které jsou relevantní pro firmy prodávající zboží zákazníkům v České republice.

1. Twisto

Twisto je český poskytovatel platebních služeb a služeb typu BNPL, který nabízí možnost odložených plateb a splátek více než 15 000 e-shopům.

Důležité informace

• V rámci funkce Odložené platby mohou zákazníci zaplatit za nákup až o 30 dnů později.
• Služba „Zaplať ve 3 splátkách“ umožňuje zákazníkům rozdělit nákupy nad 1 000 Kč do 3 splátek. Zákazníci zaplatí jednu třetinu v okamžiku nákupu a zbývající dvě třetiny v průběhu následujících dvou měsíců. Za tuto službu nejsou účtovány žádné dodatečné poplatky ani úroky (pokud jsou platby uhrazeny včas).
• Obchodníci obdrží celou částku za nákup, a to obvykle následující pracovní den.
• Službu Twisto lze integrovat do e-commerce platforem, jako jsou Shopify WooCommerce, PrestaShop a Magento.

Výhody

• Nabízí jak možnost odložené platby, tak splátkového programu.
• Obchodníci obdrží celou částku za nákup, aniž by museli čekat, až zákazníci uhradí své platby.
• Twisto přebírá riziko neuhrazení schválených objednávek.

Nevýhody

• Služba „Zaplať ve 3 splátkách“ je k dispozici pouze pro nákupy nad 1 000 Kč.
• Dostupnost jednotlivých platebních metod se může lišit v závislosti na integraci.
• Pokud zákazníci neprovedou platbu včas, mohou jim vzniknout dodatečné náklady.

2. Skip Pay

Skip Pay je český poskytovatel služeb BNPL, který je vlastněn Československou obchodní bankou (ČSOB). E-shopům nabízí možnosti odložené platby i splátek. Jeho služby jsou k dispozici ve více než 38 500 e-shopech.

Důležité informace

• Díky funkci Odložená platba mohou zákazníci za svou objednávku zaplatit až o 30 dní později.
• Limit pro odloženou platbu je až 10 000 Kč / 1 objednávku.
• Možnost „Zaplať ve 3 splátkách“ je k dispozici pro nákupy v hodnotě od 1 000 do 60 000 Kč (ve vybraných obchodech je limit až 100 000 Kč).
• Zákazníci zaplatí jednu třetinu ihned a zbývající dvě třetiny po 30 a 60 dnech.
• Obchodníci obdrží po schválení objednávky celou částku nákupu.

Výhody

• Nabízí jak možnost odložené platby, tak i splátkového programu.
• Obchodníci nemusí čekat na splátky zákazníků.
• Umožňuje nákupy ve vyšší hodnotě (ve vybraných obchodech až do 100 000 Kč).
• Tuto službu lze integrovat prostřednictvím rozhraní API, platebních bran a dalších integračních řešení.
• Nabízí také automatické pojištění či prodlouženou záruku (u vybraných nákupů). 

Nevýhody

• Každá transakce podléhá schválení.
• Maximální limit pro odložené platby je 10 000 Kč.
• Limit pro možnost „Zaplať ve 3 splátkách“ se může u jednotlivých obchodníků lišit.
• Ne každý zákazník nebo nákup bude nutně schválen.

3. Klarna

Klarna je mezinárodní poskytovatel platebních služeb a řešení Buy Now, Pay Later, který nabízí své služby i v České republice. V roce 2005 ji založili studenti Stockholmské ekonomické školy.

Důležité informace

• Zákazníci mohou za zboží pomocí Klarny zaplatit okamžitě nebo později či si nákup rozdělit do 3 splátek.
• V rámci možnosti „Zaplatit později“ mohou zákazníci za svůj nákup zaplatit až o 30 dní později.
• Klarna podporuje platby v českých korunách.
• Výše nákupní částky se na českém trhu pohybuje mezi 850 a 25 000 Kč.

Výhody této služby

• Je dostupná v České republice a na mnoha dalších mezinárodních trzích.
• Nabízí několik platebních možností (včetně odložené platby a splátek).
• Podporuje český jazyk a české koruny.
• Je vhodná pro e-commerce podniky působící na mezinárodním trhu.
• Lze ji integrovat prostřednictvím služby Shopify Payments. 

Nevýhody této služby

• Každý nákup musí být schválen společností Klarna.
• Některé produkty společnosti Klarna dostupné v jiných zemích nejsou v České republice k dispozici.
• Za některé opožděné platby jsou účtovány poplatky.

4. PlatímPak

PlatímPak je služba nabízející odložené platby, kterou provozuje společnost Raiffeisenbank. Umožňuje zákazníkům českých e-shopů odložit platbu za své nákupy až o 30 dní.

Důležité informace

• Maximální výše nákupu je 25 000 Kč.
• Zákazníci neplatí žádné poplatky (pokud nákup splatí do 30 dnů).
• Tato služba nabízí možnost splátek a rozložení platby na delší časové období (v tomto případě ale s úrokem).
• Službu poskytuje zavedená banka působící v České republice.

Výhody

• Služba je k dispozici zákazníkům v českých e-shopech.
• Tato služba je pro kohokoliv. Nemusíte tedy být klientem banky Raiffeisenbank, abyste mohli tuto metodu využít. V tomto případě však můžete provést maximálně 10 nákupů za kalendářní rok (maximální částka je stanovena na 50 000 Kč) a můžete mít aktivní pouze 1 neuhrazenou platbu. 

Nevýhody

• Hlavní produkt se zaměřuje spíše na odložené platby než na nabídku širšího spektra možností BNPL.
• Při rozložení platby na splátky mohou být účtovány úroky.
• Pokud dlužnou částku neuhradíte do 30 dnů, banka vám nabídne převod na klasický měsíční splátkový kalendář. V ten moment se z bezplatné služby stává spotřebitelský úvěr s úroky, které mohou nákup výrazně prodražit.
• Záznam v úvěrových registrech: Jelikož se jedná o spotřebitelský úvěr, může banka při posuzování žádosti nahlížet do úvěrových registrů (např. BRKI, NRKI, SOLUS). Pokud se se splátkou opozdíte, může to mít negativní vliv na vaši kreditní historii a zkomplikovat vám to budoucí žádost o hypotéku nebo jinou půjčku.