随着移动钱包、自动扣费订阅及其他便捷支付方式的兴起，消费者期望能够快速、轻松地完成在线购物。近期数据显示，近五分之一的美国购物者因结账过程耗时过长而放弃了购买。另一方面，像Shop Pay这样的加速支付选项可将转化率提高多达50%。对于企业而言，消除支付过程中的任何障碍至关重要。
然而，不同的客户有不同的支付习惯，这就要求企业主能够支持各种类型的支付方式。学习如何为跨国业务设置多种支付方式，将大大提高客户满意度，让客户成为你店铺的常客。
如今，海外客户在购买产品和服务时主要使用11种支付方式。本文列出了这些支付方式，并逐一阐述了每种支付方式的优点和缺点。
海外市场最常用的支付方式
跨境电商零售商应该了解的11种主要支付方式包括：
| 支付方式 | 处理费用 | 支付速度 | 争议/退单 | 最佳使用场景 |
| 信用卡和借记卡 | 1%-3.5%，取决于卡类型和提供商 | 1-3个工作日结算 | 高：退单较常见 | 日常电商结账；高客单价购买 |
| 现金（货到付款） | 无处理费 | 商家即时收款（交付时） | 低：收款后 | 偏好货到付款的市场；银行卡普及率低的地区 |
| 移动钱包（Apple Pay、Google Pay等） | 与银行卡类似（约1%-3%） | 即时授权；1-3天结算 | 中等：与银行卡争议相关 | 移动优先受众；线上或店内快速结账 |
| 先买后付（BNPL） | 商家费用较高（2%-8%） | 商家预先收款（提供商承担风险） | 提供商处理争议 | 年轻群体；高价商品；灵活分期 |
| 支票 | 可能产生银行费用；处理终端成本 | 慢：可能需要数天清算 | 欺诈/跳票风险高 | B2B订单；大额定制订单；传统客户群 |
| 银行转账（ACH、电汇） | 固定费用（电汇15美元-50美元，约105元人民币-350元人民币；ACH费用极低） | 慢：1-5个工作日 | 低：资金直接在银行间转移 | 大额B2B采购；国际订单 |
| 自动转账（定期扣费） | 适用标准信用卡/银行手续费 | 按计费周期自动扣款 | 中等；客户可能会对意外扣款提出异议 | 订阅、会员制、定期服务 |
| 加密货币 | 网络费用（可变，可能较低） | 快：几分钟到几小时 | 极低（不可逆） | 技术精通受众；避免外汇费用的国际销售 |
| 奖励或积分 | 间接：影响收入，非费用 | 即时兑换 | 低：非货币积分 | 忠诚度计划；推动重复购买；客户留存 |
| 二维码支付 | 与底层方式类似（银行卡/钱包/银行） | 快：实时确认 | 中等：与关联方式相同 | 快闪店、活动、线下到线上购物 |
| 数字支付链接 | 关联方式的标准处理费 | 点击后快速；按银行卡/钱包结算 | 中等：链接被滥用时，可能产生争议 | 社交销售、发票、店面外的D2C订单 |
1. 信用卡和借记卡
对于跨境电商来说，信用卡和借记卡是最普遍的支付方式之一。
维萨（Visa）、万事达（Mastercard）、美国运通（American Express）和发现（Discover）等信用卡公司向消费者提供信贷，提前为消费者的消费行为垫资，然后消费者每月偿还信用卡账单。
借记卡并不向消费者提供信贷，而是直接从消费者的银行账户里扣款。
客户只需在结账时直接输入支付详情，如卡号和账单地址。
信用卡和借记卡支付的优点
即使没有很多现金，使用信用卡的客户也能进行大额消费。这一点对零售商是有利的，因为相较于现金支付，使用信用卡支付的客户往往会消费更大的金额。
使用借记卡的客户只能消费银行账户里的存款。但是，借记卡很方便和安全，消费者不用在钱包里携带大量的现金，付款速度往往比银行转账和支票更快。
信用卡和借记卡支付的缺点
最大的缺点就是信用卡公司要向商家收取支付处理手续费，通常按每笔交易的一定比例收取。
大多数借记卡公司向商家收取的手续费为消费金额的1%左右，而一些信用卡公司向商家收取的手续费高达消费金额的3.5%。
此外，成交后的金额并不会立即显示在商家的银行账户上，会有延迟，具体取决于支付处理商。这一点与现金交易形成鲜明的对比，如果使用现金交易，商家在成交后就能立刻收到钱。
2. 现金
现金支付是最传统的支付方式，即客户向商家支付纸币或硬币。
直至今天，一些电商商家仍支持现金支付，例如商家可使用Shopify Payments，这样客户就可以选择货到付款（COD），在线下进行现金支付。
选择货到付款，客户即可在当面签收通过快递等方式送达的商品时支付现金。尽管现金支付在电商交易中并不常见，但Shopify Payments支持货到付款，并且不收取交易费用。
现金支付的优点
商家可以立刻收款，不需要支付任何支付处理手续费。
现金支付的缺点
从简单易用的层面来说，现金对客户没有太大吸引力。许多客户倾向于使用信用卡，因为信用卡能给客户返现奖励；而有的客户喜欢移动支付，因为移动支付很方便，客户在智能手机和智能手表上就能操作。
此外，商家在店里存放现金容易招来盗窃，而在线交易使用现金支付也很不切实际，甚至不可能。
3. 移动钱包
应用程序上的移动钱包服务功能，不仅能在智能手机、平板电脑和智能手表上使用，并且还能与客户的信用卡、借记卡或银行账户绑定。
支付处理商还可以根据服务的不同，将其中一些选项整合到网银支付中。海外市场常用的移动钱包包括Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay。
移动钱包账户设置好后，客户就可以使用这类应用程序，在支持移动支付的商家处快速付款。数字钱包会安全地存储客户的支付信息，因此他们无需每次都重新输入。
移动钱包支付的优点
移动钱包给客户带来了很大的便利，客户只需轻触实体店的支付终端，就可以使用移动钱包，也可以在网购时在购物车中使用移动钱包。
在海外，即使移动支付的使用热度尚未超过信用卡或借计卡，但使用的人数正在不断增加。约五分之一使用数字钱包的人现在出门不带实体钱包，在实体店购物时，完全依赖移动支付。
移动钱包支付的缺点
实体店商家需要购买新的支付终端来支持这种轻触支付的交易方式。很多移动钱包应用程序对客户的交易额度有限制，这个额度比大多数信用卡的额度低很多，人为地限制了客户的购买量。
4. 先买后付（BNPL）
先买后付（BNPL）是BNPL公司向客户提供贷款，客户无需信用卡也可以赊购商品。
在海外，常用的先买后付提供商有Shopify的Shop Pay分期付款、Affirm、Afterpay、Sezzle、PayPal的Pay Later和Klarna，有点类似于国内的支付宝推出的花呗、京东推出的京东白条。先买后付在网购中特别流行，一些实体零售商也接受这种支付方式。
先买后付的优点
先买后付服务把信贷扩展到消费者身上，很多信用不好或者没有信用卡的消费者也能使用。一般而言，消费者在使用这项服务时是没有手续费的。客户分期偿还贷款时无需支付利息，除非他们没有按时付款。
这种支付选项可能会推动更多购买，尤其是对于高价商品。相较于现金、借记卡或传统的信用卡等支付方式，先买后付往往能让客户消费更多的金额。
先买后付的缺点
先买后付服务向消费者收取的利率不高，起码不收取手续费，但向零售商收取的手续费却较高。通常，这笔费用是消费金额的2%到8%，远高于信用卡向零售商收取的费用。
5. 支票
有些客户还会使用纸质支票支付，有的是个人账户的支票，有的是银行本票。尽管支票不如在线支付方式快捷，但至少邮寄支票比现金支付更实用。
支票支付的优点
客户使用支票购物时，几乎无额度限制，只要银行账户上的存款支持，他们可以开出任何金额的支票。
支票支付的缺点
金融诈骗犯向来喜欢用支票来骗取商家的钱财。个人支票的欺诈保护有限，因此对于没有验证系统的商家来说风险很大。
为了避免支票跳票的风险，商家必须购买支票处理终端来快速处理此类交易。
这些支票读取器的价格通常在250美元（约1750元人民币）以上，而且必须与支付确认网络相连。因此，很多小商家拒收个人支票，只接受银行本票。此外，支票还会增加支付处理时间。在线零售商可能会等到支票结算后才会发货，这就延长了消费者的收货时间。
6. 银行转账
银行转账是一种将资金从个人或企业的账户，汇入另一个人或企业的账户的交易方式。
银行转账有时通过自动清算所（ACH）网络进行，例如美国的ACH转账，有时则是更直接的银行间转账，即电汇。这种支付方式通常涉及的金额大，尤其适用于房地产等大额交易。
银行转账的优点
银行转账很安全。在手续费上，银行转账与先买后付或信用卡交易不同，前者往往向汇款人和收款人收取一次性费用，而后者按比例收取佣金。
银行转账的缺点
对于大多数日常消费而言，尤其是小额网购，银行转账并不实用，因为交易清算可能需要几天时间。而一次性的电汇费用太高（通常为15美元到50美元，约105元到350元人民币），不适合小额消费。因此，银行转账往往适用于大额消费。
7. 自动转账
自动转账系统会在设定的日期，自动从个人银行账户、信用卡或借记卡中扣款，一般情况下，这种扣款为每月一次。
定期扣款要求客户在档案中保留有效的支付方式，例如银行卡或银行账户。
自动转账常常用于信用卡还款、水电费缴纳以及慈善捐赠。但对商家而言，最大的机会在于使用自动转账来支持订阅模式和定期扣款。
使用了自动转账功能的客户，无需每月做支付授权或重新输入支付信息，系统会自动安排付款。这为重复购买创造了无摩擦的结账体验，从流媒体服务到订阅盒都适用。
自动转账的优点
自动转账有利于客户的留存，因为客户可以安排自动购买，而不是每月重新授权付款。这种支付方式还能防止漏付话费、电费等重要费用，也有助于保持在线续订和会员资格。
自动转账的缺点
自动转账仅适用于某些定期发生的交易，并不适用于所有类型的交易或一次性交易。一些客户可能会对在没有灵活取消选项的情况下注册持谨慎态度。
8. 加密货币
BitPay和Wirex等服务商向消费者提供了可以用比特币等主流加密货币充值的借记卡，因此，用加密货币来购买产品和服务越来越可行。一些电商零售商甚至提供直接使用加密货币支付的选项，例如消费者可在Crypto.com等平台，直接使用加密货币付款。
加密货币支付的优点
许多领先的数字货币（例如比特币）是通过区块链运行的。这类系统使用去中心化的点对点计算机网络来记录金融交易。
区块链的运行不受政府监管，对于想要避开官方金融体系进行交易的人，以及认为加密货币更安全的人，加密货币支付颇具吸引力。因此，接受加密货币支付的企业就能抓住这部分客群。
加密货币支付的缺点
相较于美元和欧元这类政府背书的“法定”货币，加密货币不稳定。这对于接受加密货币支付的商家来说是一大风险，因为你今天接受的加密货币价值可能在第二天大幅贬值。
与信用卡、借记卡和移动支付不同，加密货币还缺乏强大的支付基础设施做支撑，尽管这种情况已经有所改善。
9. 奖励或积分
一些电商商店实行奖励或积分制度，客户累积足够的积分后，可以用奖励或积分来支付部分或全部消费金额。例如，每次购物后，客户可以根据订单金额获得一定比例的积分，在累积足够的积分后，即可用这些积分购买商品，而不是兑换现金。
许多商家将这些系统与忠诚度计划相结合，奖励不仅仅是折扣，还包括与回头客建立长期关系，例如提供新产品的抢先体验或VIP活动。
奖励或积分支付的优点
接受客户使用奖励或积分付款，可能意味着商家的短期直接收入减少，但这却是建立客户忠诚度的好方法。随着时间的推移，这种忠诚度可以增加销售额，并降低获客成本。例如，商家无需为了获客而斥巨资打广告，只需向新的订阅用户提供奖励，即可建立客户电子邮件列表。忠诚度计划还可以鼓励重复购买、提高订单价值并增强品牌亲和力。
奖励或积分支付的缺点
实行奖励或积分制度，会增加零售商的运营难度。尽管Shopify与忠诚度计划提供商有许多合作，可以相对容易地设置和管理这些系统，但与只接受传统支付方式相比，商家仍需要投入大量精力来打理奖励或积分制度。此外，如果客户暂停使用货币支付方式，转而使用奖励或积分支付，商家的短期收入可能会受到影响。
10. 二维码支付
二维码支付让客户可以用智能手机扫描二维码来完成购买。二维码直接链接到安全的支付网关，客户可以使用他们首选的支付方式（如信用卡、数字钱包或银行转账）确认交易。
二维码可以显示在结账处、店内、产品包装上，甚至营销材料中，为商家提供了一种灵活的收款方式。
二维码支付的优点
二维码提供了一种快速、非接触式的结账选项，适用于线上和线下场景。它们特别适合移动优先的客户、快闪店或没有传统支付终端的活动。它们还允许商家将支付直接连接到忠诚度计划或促销活动。
二维码支付的缺点
二维码的采用因地区而异，因此并非所有客户都习惯使用它们。它们还需要智能手机和互联网连接，这可能会限制可访问性。商家需要确保其二维码支付系统安全，并与现有的结账流程集成。
11. 数字支付链接
数字支付链接让商家可以生成一个安全的URL，客户点击即可完成购买。这些链接可以通过电子邮件、短信、社交媒体甚至聊天应用分享，使其成为传统在线商店之外直接面向客户交易的多功能选项。
点击链接后，客户将被引导至结账页面，在那里，他们可以使用首选方式付款。
数字支付链接的优点
支付链接创建简单，可以灵活地跨多个渠道使用。它们非常适合社交销售、发票或定制订单，在这些场景中设置完整的产品页面并不实用。客户也喜欢只需点击一次即可完成购买的便利性。
数字支付链接的缺点
由于链接通常在店面之外共享，商家需要确保强大的安全措施来保护客户免受网络钓鱼或欺诈。与完整的Shopify结账流程相比，它们提供的品牌体验可能较少。
💡 小贴士：除以上支付方式外，中国商家也可以使用万里汇（WorldFirst）等第三方跨境收款工具。万里汇于2004年在英国伦敦成立，并于2019年加入蚂蚁集团。对中国商家而言，它的核心价值在于“蚂蚁生态 + 全球牌照”的双重背书：既能享受支付宝秒到账的便利，又能依托英国FCA、澳大利亚ASIC、新加坡MAS等60+张全球支付牌照确保资金安全，是中国跨境商家开店、收款、付款、融资的全链路金融伙伴。
不同地区的支付方式偏好
全球各地的支付偏好差异很大。在一个市场中感觉标准的支付方式——比如美国的信用卡——在其他地方可能不太常见，那里可能是移动钱包、银行转账或货到付款占主导地位。
了解这些地区差异，有助于商家实现结账流程的本地化，减少购物车放弃率，并与国际客户建立信任。
1. 美国支付偏好
- 数字钱包主导电商交易。2024年的一份报告发现，移动钱包占美国在线交易价值的37%，预计到2027年将上升至52%。信用卡和借记卡分别占32%和19%。这三者合计占所有电商支付价值的88%。
- 店内数字支付采用率不断增长。店内数字钱包使用率在2024年增至28%，高于2019年的19%。
- 银行卡总体仍占主导地位。2024年，信用卡和借记卡合计占所有美国消费者支付数量的35%和30%，而现金保持在14%。
2. 英国和欧洲支付趋势
- 英国在线支付仍偏好银行卡。信用卡占英国支付的62.1%，93%的100英镑（约900元人民币）以下银行卡交易都是非接触式的。
- 数字钱包呈上升趋势。2023年，英国超过29%的银行卡交易来自数字钱包，表明移动/数字支付强劲增长。
3. 亚太地区支付方式
移动钱包是亚太地区增长最快的支付方式。到2027年，预计它们将占所有销售点（POS）交易的66%，高于2023年的约50%。
如何选择最适合自身业务的支付方式？
面对如此多的选择，要从中选择一种称心如意的支付方式似乎并不容易。但完全不必局限于单一的支付方式，零售商通常会选择接受多种支付方式。
接受多种支付方式可能会增加一些运营复杂性，但满足客户偏好的好处通常超过成本。遵循以下步骤，了解如何确定支付方式：
1. 考虑客户所在地
商家在哪个国家开展业务，会影响其接受哪种支付方式。例如，在中国销售产品的商家，其客户可能希望使用微信支付、支付宝等支付应用程序。进一步来说，如果销售对象中包含相当比例的中国客户，即使商家并非在中国本土运营，也可以考虑接入微信支付和支付宝等中国本土的支付方式。比如在日本，许多线下商铺都会提供微信支付和支付宝选项，正是为了满足中国游客的支付习惯。
客户所在地也会影响商家选择哪家支付处理商。作为商家，肯定希望自己的支付处理商在业务所在国得到认可和信任。
2. 查看支付方式记录
通过查看Shopify订单，即可查看客户的支付方式记录，这有助于确定今后提供哪些支付方式。
也许在店铺刚上线时，你提供了很多种支付方式，但最终可能非常难以管理，或者需要承担高额费用。如果客户只使用少数几种支付方式，那么可以考虑只提供这几种支付方式，这样一来，结账页面也会更加简洁，费用也会更低。
如果发现某些支付方式并不常用，但却能促成大额订单，那么也可以继续提供这类支付方式。
3. 分析目标人群
不同世代对支付的态度截然不同。了解你的客户是谁以及他们喜欢如何付款，可以指导你在结账时优先考虑哪些选项。
Z世代（1997-2012年出生）
Z世代是移动优先和钱包优先的一代。自2022年以来，Z世代的店内移动钱包使用率增长了23%，最近的调查显示，他们更有可能使用BNPL，而不是信用卡。添加Shop Pay、Apple Pay、Google Pay和分期付款选项，可以帮助吸引这些年轻购物者。
千禧一代（1981-1996年）
千禧一代也严重依赖数字钱包，并且是在线先买后付的频繁用户。千禧一代（与Z世代一起）正在引领数字钱包的采用，并期望在线上和店内购物时获得便利和速度。
X世代（1965-1980年）
X世代购物者仍然依赖信用卡和借记卡，但正在稳步采用数字钱包——店内使用率在2022年至2024年间增长了5.1%。保持银行卡支付选项的突出位置，但为高价购买提供数字钱包和先买后付选项，以减少摩擦。
婴儿潮一代（1946-1964年）
61%的婴儿潮一代将安全性列为他们的首要支付优先事项——在所有受访世代中最高。他们明显偏好借记卡（47%）用于日常购买，信用卡（40%）用于高价值商品，而数字钱包在大额购买中很少使用（仅1%至2%的使用率）。
这对商家意味着什么
数字钱包的使用率在所有年龄段都在增长——全球预测预计到2027年，它们将占近一半的销售额。与此同时，先买后付的使用率在年轻人群中激增，但伴随着更高的逾期付款风险，因此要清楚地传达条款。
4. 调查客户
如果不确定客户喜欢哪些支付方式，直截了当地问他们！可以在订单确认信息中附上简单的购物后调查。也可以在拓客时进行简短的调查，例如在电子邮件注册信息中加入一行字样，询问客户首选哪种支付方式。
还可以考虑将调查与忠诚度计划结合起来。可以为完成简短调查的客户提供奖励，调查主题包括首选支付方式、配送选择以及想了解的其他信息。
弄清客户的需求是关键，假如客户在进入结账页面后没找到首选的支付方式，那么他们很可能放弃购物。
5. 对比支付处理手续费
有些商家不愿接受某些支付方式的原因可能是，需要承担支付处理手续费。尽管客户可能更青睐某些支付方式，但手续费方面的差异可能会比客户满意度更重要，而这取决于业务的利润率等因素。
6. 考虑接受定期扣款
可以考虑添加定期扣款选项，例如订阅的自动转账。即使需要进行额外的设置，但定期扣款可以带来诸多好处，例如提高客户留存率，一旦客户设置完成，就可以消除结账摩擦。也可以将定期扣款与奖励或折扣制度结合使用。
7. 评估安全和合规需求
支付方式需要方便，但也需要安全并符合当地法规。客户期望他们的数据得到保护，任何疏忽都可能立即侵蚀信任。
选择支付提供商时，请寻找:
- PCI DSS合规性，以确保持卡人数据得到安全处理；
- 欺诈预防工具，如加密、令牌化和实时风险分析；
- 地区要求，如欧洲的GDPR或PSD2的强客户认证（SCA）；
- 争议和退单支持，可以降低业务的财务风险。
优先考虑安全性和合规性，不仅可以保护你的业务免受违规处罚，还可以让客户放心，因为他们知道在你这里购物是安全的。
8. 规划国际扩张
如果你正在跨境销售或计划这样做，你的支付策略应反映客户在每个市场的首选支付方式。德国的购物者通常依赖银行转账，而中国的客户期望看到支付宝或微信支付。在拉丁美洲，基于现金的代金券和本地借记卡很受欢迎。
支持特定地区的支付方式，不仅可以使结账更顺畅，还可以向国际客户表明，你了解他们的需求。它可以减少购物车放弃率，增加信任，并帮助你的品牌与本地竞争对手竞争。
在Shopify上，你可以使用Shopify Payments和第三方集成，来实现支付选项、货币和语言本地化，因此无论你的客户身在何处，你的结账体验都会感觉熟悉。
使用Shopify Payments，接受各类支付方式
如果想为客户提供多种支付方式，可以选择Shopify Payments作为支付处理商。这并不意味着只能通过Shopify处理付款——商家仍可使用其他支付平台。Shopify Payments为商家提供便捷、实惠、可靠的收款途径。
通过Shopify Payments，商家可以接受所有主流信用卡，以及移动钱包、先买后付（BNPL）、通过Shop Pay进行的自动扣款等其他支付方式。
不要因为支付处理商不可靠或支付选项有限，而在结账页面上冒着流失客户的风险。将Shopify Payments集成到你的商店中，提供更优质的结账体验。
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支付方式常见问题
什么是支付方式？
支付方式是一种支付商品和服务费用的方式，例如使用信用卡或借记卡支付、移动钱包支付、银行转账支付、支票支付、现金支付、加密货币支付等。
提供多种支付方式有哪些好处？
提供多种支付方式，就是为客户提供了支付商品和服务费用的多重选择，有助于满足客户不同的消费习惯。
最常见的支付方式是什么？
最常见的支付方式是信用卡、借记卡和现金，但也要视情况而定。例如，对一些网店而言，最常见的支付方式是Apple Pay等移动钱包，而其他网店则是越来越受消费者欢迎的“先买后付”（BNPL）等支付方式。
海外市场最常见的三种支付方式是什么？
海外市场最常见的三种支付方式是信用卡、借记卡和现金。商家在使用信用卡和借记卡的支付方式时，需要向发卡公司支付手续费，但是用卡支付的交易金额比现金交易金额大。
哪种支付方式最好，为什么？
海外客户喜欢的支付方式，就是最好的支付方式，因为这样才能提高客户满意度，留住客户，减少客户放弃购物等问题的发生。商家可以结合客户所在地和年龄等因素，确定哪些支付方式最受欢迎。
