Betalings-API-er: hva de er og hvordan du velger riktig

Tenk deg at en kunde måtte sende deg kredittkortnummeret sitt på e-post når de kom til kassen i nettbutikken din, slik at du kunne behandle transaksjonen. Det ville ikke vært særlig praktisk for noen av partene.

Men takket være betalings-API-er er kasseprosessen mye tryggere og mer effektiv. Et betalings-API er et sikrere og mer praktisk grensesnitt som gjør det mulig for bedrifter å akseptere betalinger på nett.

Denne artikkelen forklarer de ulike betalings-API-ene som finnes, faktorene du bør vurdere når du velger det riktige, og de ledende leverandørene i markedet.

Hva er et API?

API, som står for Application Programming Interface (programmeringsgrensesnitt), er en bit programkode som hjelper to programmer med å utveksle informasjon.

Oftest gjør API-er det mulig for ett program å fungere sammen med et annet. Når du for eksempel ser et kart over et selskaps hovedkontor på nettsiden deres, kan de bruke et Google Maps-API til å bygge inn kartet uten at du må forlate siden for å besøke Google Maps.

Slik kan du også tenke på et API:

Når du bestiller mat på en restaurant, er kjøkkenpersonalet et program, og du som kunde er det andre programmet. Du forteller ikke kjøkkenpersonalet direkte hva du vil spise, og de følger ikke opp hvis du har spørsmål om bestillingen din.

Servitørene fungerer som API-et som får bestillingen din til kjøkkenet og leverer maten når den er klar.

Hva er et betalings-API?

Et betalings-API er en forbindelse til en betalingsgateway og/eller betalingsprosessor som lar apper og nettbutikker akseptere og behandle betalinger. Det hjelper deg med å administrere forretningstransaksjoner, akseptere ulike betalingsmetoder og automatisere faktureringsprosessen, for eksempel gjennom abonnements-API-er.

Kjerneoppgaven til et betalings-API er å behandle betalinger effektivt og sikkert. I stedet for å måtte besøke en separat nettside for å fullføre kjøpet, kan et betalings-API gjøre det mulig for kunder å overføre betalingsinformasjon trygt og la butikker behandle disse betalingene innenfor ett grensesnitt.

Et betalings-API som kobles til en betalingsprosessor gjør det enkelt for butikker å akseptere flere betalingsmetoder som kredittkort, ACH-overføringer og digitale lommebøker. De er avgjørende for nettbutikker og andre typer virksomheter som er helt avhengige av nettbetalinger.

Hvordan fungerer betalings-API-er?

Betalings-API-er tilbyr et innebygd grensesnitt på nettstedet ditt for å fange opp kundens betalingsinformasjon og overføre den for autorisasjon og oppgjør, noe som sikrer smidig og sikker transaksjonsbehandling.

Detaljene kan variere litt avhengig av om betalings-API-et er for en betalingsgateway, en betalingsprosessor eller en integrert løsning, men prosessen ser generelt slik ut:

● Innledende betalingsforespørsel: Når kunder gjør et kjøp på et nettsted eller i en app, legger de inn betalingsinformasjonen sin (som kredittkortdetaljer) i et sikkert skjema levert av betalings-API-et.

● Sikker dataoverføring: Betalings-API-et krypterer og overfører kundens betalingsinformasjon sikkert til betalingsgatewayen eller betalingsprosessoren.

● Betalingsautorisasjon: Betalingsgatewayen sender betalingsdetaljene til betalingsprosessoren, som deretter sjekker med utstedende bank eller kortnettverket (som Visa eller Mastercard) om det er tilstrekkelige midler og ingen sikkerhetsflagg, slik at betalingen kan autoriseres.

● Transaksjonssvar: Betalingsprosessoren mottar et svar fra banken eller kortnettverket om transaksjonen ble godkjent eller avvist, og sender vanligvis denne informasjonen videre til betalingsgatewayen.

● Formidling av utfallet: Betalings-API-et mottar svaret fra betalingsgatewayen og videresender det til nettstedet eller appen som varsler kunden om at betalingen var vellykket.

● Oppgjør av midler: Ved godkjenning reserverer banken pengene på kundens konto og overfører dem deretter til selgerens konto. Denne prosessen kan ta noen virkedager.

Typer betalings-API-er

Betalings-API-er kommer i ulike former og størrelser. Følgende er noen vanlige typer:

● Transaksjons-API-er

● Abonnements-API-er

● Tokeniserings-API-er

● Utbetalings-API-er

● Forhåndsautoriserings-API-er

Transaksjons-API-er

Som navnet antyder, brukes transaksjons-API-er til å fullføre betalingstransaksjoner. De hjelper kunder med å sende flere betalingsrelaterte forespørsler, inkludert:

● Igangsette betalinger

● Be om refusjoner

● Kansellere betalinger

Transaksjons-API-er er vanlige for betalingsbehandling i e-handel.

Abonnements-API-er

Abonnements-API-er hjelper bedrifter med å automatisk fakturere kunder med jevne mellomrom.

Abonnements-API-et kan først fange opp fakturadetaljene og godkjenne abonnementet. Det kan deretter kommunisere med andre typer operasjonelle API-er for å håndtere fremtidige bestillinger, for eksempel for å sikre at lageret ditt gjenspeiler neste forsendelse for det abonnementet.

For selskaper med gjentakende betalinger er abonnements-API-er uunnværlige.

Tokeniserings-API-er

Tokenisering er maskering av data for å lage en skjult versjon som kalles et token.

Tokeniserings-API-er maskerer sensitiv betalingsinformasjon, som kredittkortnumre, når den overføres til og fra betalingsgatewayer og prosessorer. Et tokeniserings-API kan også inkluderes i et transaksjons-API.

Utbetalings-API-er

Utbetalings-API-er sender utbetalinger til flere mottakere samtidig for å håndtere massebetalinger effektivt, for eksempel til frilansere, leverandører eller lønn.

Utbetalings-API-er håndterer kompleksiteten ved å overføre penger til ulike kontoer, i flere valutaer og i flere regioner, samtidig som de overholder finansregelverk og sikkerhetsstandarder.

Forhåndsautoriserings-API-er

Forhåndsautoriserings-API-er holder midler midlertidig reservert på en kundes kort eller konto for å verifisere kundens betalingsevne før varer utleveres eller tjenester leveres.

Dette er nyttig i situasjoner der det endelige kjøpsbeløpet kan variere, eller hvis du trenger å bekrefte at betalingsmetoden er gyldig før du utfører arbeid.

Hvordan velge et betalings-API

Betalings-API-et ditt påvirker kundeopplevelsen, cybersikkerheten og den generelle driftseffektiviteten.

Vurder disse faktorene når du velger betalings-API:

● Sikkerhet: API-er er ofte mål for cyberangrep. Sørg for at betalings-API-et overholder de høyeste sikkerhetsstandardene, inkludert PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). API-et bør inkludere kryptering, tokenisering og svindeloppdagelse for å muliggjøre sikker betalingsbehandling.

● Betalingsmetoder: Se etter et API som støtter et bredt spekter av nettbetalingsmetoder. Hvis kundene dine ikke kan betale med sitt foretrukne kredittkort eller digitale lommebok, kan de for eksempel forlate handlekurvene sine, noe som koster deg inntekter.

● Løpende teknisk støtte: Et betalings-API bør tilby løpende teknisk støtte, inkludert dedikert støttepersonell som kan hjelpe med feilsøking og API-oppdateringer.

● Gebyrer og priser: Forstå gebyrstrukturen, inkludert transaksjonsgebyrer, månedlige abonnementsgebyrer og eventuelle skjulte kostnader. Selv om du kanskje ikke vil basere beslutningen utelukkende på pris, med tanke på viktigheten av å håndtere betalinger, vil du heller ikke betale for mye.

● Integrasjon og kompatibilitet: Vurder hvor godt API-et integreres med din nåværende e-handelsplattform og andre systemer som lagerstyring og regnskapsprogramvare. API-er bør være praktiske for både kunder og butikkeiere.

● Pålitelig oppetid: Betalings-API-er bør ha minimal nedetid og avbrudd. Ellers kan du gå glipp av salg.

● Brukeropplevelse: Tenk på hvordan API-et vil påvirke kundene dine. Funksjoner som ett-klikks-betalinger, raske kasseprosesser og pålitelighet bidrar til kundetilfredshet.

Ledende leverandører av betalings-API-er

1. Stripe
2. PayPal
3. Square
4. Authorize.net

1. Stripe

Stripe er en komplett betalingsleverandør. Selv om selskapet ofte er kjent for å jobbe med e-handelsselskaper og integrere med hundrevis av applikasjoner og programvare, tilbyr Stripe også betalingsterminaler for fysisk salg som kan integreres med nettsalg.

Nøkkelfunksjoner:

Stripe aksepterer et bredt spekter av elektroniske betalingsmetoder, som store kredittkort, Apple Pay, Amazon Pay og flere kjøp nå, betal senere-alternativer. I tillegg er det utviklet med tanke på utviklere. For å få mest mulig ut av Stripes API-er trenger bedrifter tilgang til et utviklerteam.

Stripe tilbyr imidlertid også kodefrie alternativer for team uten kodeerfaring, samt avanserte sikkerhetsfunksjoner, inkludert bruk av maskinlæring for å oppdage svindel.

Fordeler:

● Sterk internasjonal tilgjengelighet

● Mange muligheter for tilpasning

● Døgnåpen kundestøtte via telefon, e-post eller direktechat

Ulemper:

● Tilbakeføringsgebyrer

● Internasjonale gebyrer

● Utbetalinger kan ta lengre tid enn hos enkelte konkurrenter

2. PayPal

PayPal er et kjent navn innen nettbetalinger. Men det er ikke bare en betalingsmetode. Det er også en prosessor. Gjennom PayPals API-er kan du akseptere betalinger på nettstedet ditt via PayPal. Det integreres med mange populære e-handelsplattformer, som Shopify, og annen programvare, for eksempel regnskapsplattformer.

Nøkkelfunksjoner:

PayPal støtter over 120 valutaer og lar selgere akseptere PayPal-betalinger sammen med kredittkortbetalinger.

Når PayPal brukes som betalingsgateway, men transaksjoner behandles utenfor PayPal, tilbyr betalingsselskapet en rekke andre funksjoner, som å akseptere flere betalingsmetoder og tilby forbedrede sikkerhetsfunksjoner.

Fordeler:

● Sterk internasjonal tilgjengelighet

● Aksepterer krypto

● Tilbyr alternativ for selgerbeskyttelse mot tilbakeføringer

Ulemper:

● Standard transaksjonsgebyrer er høyere enn hos enkelte konkurrenter

● Utbetalinger kan ta lengre tid enn hos enkelte konkurrenter

● Kan kreve gebyrer for kundetvister

3. Square

Square er en betalingstjeneste som fungerer som både betalingsgateway og prosessor. Selskapet leverer også maskinvare, inkludert kortlesere, noe som kan være nyttig for nettbutikker som driver pop-up-butikker.

Nøkkelfunksjoner:

Square tilbyr både ferdigbygde og tilpassede betalings-API-er. API-ene integreres med flere e-handelsplattformer, lagerstyringssystemer og regnskapsprogramvare.

Selskapet bruker også maskinlæring for å hjelpe til med å oppdage svindel og tilbyr programvareverktøy for å integrere salg på nett og i fysisk butikk.

Fordeler:

● Ingen tilbakeføringsgebyrer

● Ingen direkte internasjonale gebyrer

● Raske utbetalinger

Ulemper:

● Begrenset internasjonal bruk. Støtter for øyeblikket bare selgere i USA, Canada, Australia, Japan, Storbritannia, Irland, Frankrike og Spania

● Begrenset utvalg av alternative betalingsmetoder ved direkte integrasjon

4. Authorize.net

Authorize.net, nå eid av Visa, er en av de eldste betalingsgatewayene i e-handelsverdenen. Selskapet fungerer imidlertid ikke som en tradisjonell betalingsprosessor selv, men samarbeider med andre.

Nøkkelfunksjoner:

Noen av Authorize.nets nøkkelfunksjoner inkluderer enkel støtte for gjentakende fakturering og lagring av kundedata for å lette gjentatte kjøp. Selskapet har også en rekke avanserte tiltak for svindelbeskyttelse.

Fordeler:

● Lang merittliste

● Utmerket for gjentakende fakturering

● Fleksibilitet til å velge din egen betalingsprosessor, noe som kan være nyttig for noen bedrifter

Ulemper:

● Kan trenge din egen forhandlerkonto gjennom en annen tjeneste, avhengig av abonnementet

● Begrenset internasjonal tilgjengelighet for selgere. For øyeblikket bare tilgjengelig for selgere i USA, Canada, Storbritannia, Europa og Australia.

● Prissettingen passer kanskje ikke alle bedrifter, avhengig av betalingsprosessoren

Velg riktig betalings-API for bedriften din

API-er forenkler betalingsaksept og -behandling for e-handelsselskaper, og sikrer smidige og sikre transaksjoner. Noen betalings-API-er er ferdigbygde, mens andre må tilpasses for å passe nettstedet ditt, så du må velge det riktige.

Betalingsleverandørene som disse API-ene kobles til, varierer mye ut fra faktorer som aksepterte betalingsmetoder, gebyrer og hvor raskt utbetalinger behandles. Velg et betalings-API for nettbutikken din som er enkelt å integrere, prioriterer sikkerhet og passer budsjettet ditt.