Apa Itu Beli Sekarang Bayar Nanti? 6 Penyedia BNPL Terbaik

Ketika pelanggan ingin membeli suatu barang, tetapi tidak memiliki uang tunai, mereka memiliki beberapa pilihan: menggunakan kartu kredit, memanfaatkan program layaway toko, atau membayar secara cicilan menggunakan skema beli sekarang, bayar nanti (buy now, pay later atau BNPL).

Kartu kredit masih memiliki tempat yang kuat, tetapi program layaway mulai ditinggalkan. Program BNPL yang dikelola oleh spesialis kredit pihak ketiga semakin populer dan mudah diakses. Bahkan, menurut sebuah survei, sebanyak 25% konsumen Amerika telah menggunakan BNPL sebagai opsi pembayaran.

Meskipun retailer dikenakan biaya oleh penyedia BNPL untuk menggunakan layanan ini, mereka mengompensasinya dengan peningkatan volume penjualan.

Penasaran apakah BNPL bisa berfungsi untuk bisnis Anda? Pelajari lebih lanjut tentang tren ini dan penyedia layanan BNPL terbaik di bawah ini.

Apa itu beli sekarang, bayar nanti (BNPL)?

Program beli sekarang, bayar nanti adalah pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan di titik penjualan untuk membeli barang secara kredit, tetapi tanpa kartu kredit. Penyedia BNPL populer termasuk Shop Pay Installments dari Shopify, Affirm, Afterpay, Sezzle, PayPal, dan Klarna.

Banyak penyedia BNPL akan melakukan pemeriksaan kredit lunak secara instan pada pelanggan (jenis pemeriksaan yang tidak memengaruhi laporan kredit Anda), kemudian melepaskan dana untuk pinjaman di titik penjualan. Pelanggan kemudian melakukan pembayaran bulanan kepada penyedia hingga produk lunas.

Beberapa opsi pembayaran dikenakan bunga, tetapi sebagian besar tidak, dan beberapa perusahaan mengenakan biaya keterlambatan untuk pembayaran yang terlewat. Perusahaan BNPL dapat mengimbangi kurangnya bunga yang dibebankan kepada konsumen dengan biaya yang mereka kenakan kepada retailer.

Bagaimana cara kerja beli sekarang, bayar nanti?

Beli sekarang, bayar nanti adalah sistem pembayaran yang memungkinkan pelanggan membeli barang sekarang dan membayarnya nanti, biasanya dalam jangka waktu tertentu. Jenis sistem pembayaran ini biasanya digunakan oleh retailer online dan mirip dengan konsep layaway.

Biasanya, pelanggan memilih opsi beli sekarang, bayar nanti saat checkout. Mereka kemudian dikirimkan faktur dengan tanggal jatuh tempo pembayaran. Pelanggan harus melakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo atau mereka mungkin dikenakan biaya keterlambatan.

Berikut adalah rincian cara kerja proses BNPL untuk konsumen dan retailer, dalam lima langkah:

1. Pelanggan berbelanja seperti biasa dan memulai proses checkout. Jika Anda adalah pelanggan, Anda memulai proses BNPL seperti transaksi ecommerce lainnya. Anda berbelanja di toko online favorit, memilih barang, dan bersiap untuk membayar.
2. Vendor BNPL pilihan retailer menyajikan opsi untuk beli sekarang dan bayar nanti. Selama checkout, pelanggan akan memiliki opsi untuk membeli menggunakan BNPL, bersama dengan pilihan untuk membeli menggunakan kartu kredit atau debit.
3. Pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit lunak pada pelanggan. Ketika pelanggan memilih untuk membeli barang mereka menggunakan BNPL, mereka memasukkan beberapa detail pribadi dengan pemberi pinjaman BNPL (seperti alamat lengkap atau nomor identitas). Pemberi pinjaman segera menjalankan pemeriksaan kredit lunak pada pelanggan untuk mendapatkan jaminan bahwa mereka pada akhirnya akan membayar kembali pinjaman mereka, berdasarkan riwayat kredit mereka.
4. Penyedia BNPL mengenakan biaya kepada retailer. Penyedia BNPL akan mengambil persentase dari transaksi ritel, yang ditagih langsung ke retailer. Biaya (yang biasanya berkisar antara 2% dan 8%) dikurangkan dari jumlah yang dikirimkan penyedia BNPL kepada merchant. Ini mirip dengan pengaturan yang dimiliki perusahaan kartu kredit tradisional dengan retailer.
5. Pelanggan melunasi saldo dari waktu ke waktu. Sebagian besar penyedia BNPL menawarkan pembayaran tanpa bunga jika pelanggan membayar saldo penuh mereka dalam waktu singkat (biasanya 30 hari). Jika pelanggan memerlukan lebih banyak waktu untuk melunasi saldo mereka, pemberi pinjaman menawarkan rencana pembayaran yang berbeda dengan tingkat bunga yang berbeda. Sama seperti kartu kredit, semakin cepat pelanggan melunasi tagihan, semakin sedikit total bunga yang mereka bayar.

Mengapa BNPL begitu populer?

Konsumen menikmati beberapa manfaat potensial saat menggunakan layanan BNPL.

BNPL meningkatkan laba

BNPL adalah penyeimbang bagi pembeli tanpa kartu kredit, yang berarti Anda memiliki kumpulan pembeli potensial yang lebih besar. Layanan BNPL menawarkan banyak manfaat yang sama dengan kartu kredit untuk konsumen, tetapi untuk pembelian individual yang relatif lebih kecil.

Pelanggan dapat melakukan semua ini di situs web penyedia BNPL atau melalui aplikasi smartphone-nya. Proses checkout yang sederhana ini berarti lebih banyak penjualan untuk merchant. Selain itu, sebanyak 15% konsumen Amerika tidak lagi menggunakan kartu kredit sama sekali, sebagian besar karena tingkat bunga yang tinggi. Tidak mengherankan, mengingat tingkat bunga rata-rata telah melampaui 20%. BNPL menawarkan opsi untuk pembayaran tanpa bunga dan opsi pembayaran yang fleksibel.

Sebagian besar layanan BNPL menawarkan opsi kepada pelanggan di titik penjualan. Pelanggan dapat membayar harga pembelian penuh menggunakan layanan BNPL atau membagi pembelian antara BNPL dan sumber pembayaran lain (seperti kartu debit). Selain itu, sebagian besar vendor BNPL menjalankan pemeriksaan kredit lunak pada klien mereka untuk menegaskan kelayakan mereka untuk pinjaman. Tidak seperti pemeriksaan kredit keras, ini tidak memengaruhi skor kredit konsumen.

Risiko minimal

Layanan BNPL biasanya menanggung semua risiko. Ini berarti vendor BNPL yang bertanggung jawab dalam kasus tidak ada pembayaran, merchant tetap menerima jumlah pembelian penuh bahkan jika pelanggan gagal bayar. Anda tidak harus menjadi bank atau lembaga keuangan untuk menawarkan BNPL kepada pelanggan Anda.

Integrasi sederhana

Banyak penyedia BNPL menawarkan opsi integrasi sederhana untuk merchant. Ini memudahkan untuk dengan cepat menambahkan opsi pembayaran ke proses checkout mereka tanpa investasi signifikan atau keahlian teknis. Shop Pay Installments, misalnya, bekerja dengan mulus dengan rangkaian alat bisnis Shopify.

Keuntungan menerima pembayaran beli sekarang, bayar nanti

Merchant dapat memperoleh banyak keuntungan dengan menawarkan opsi pembayaran BNPL kepada pelanggan mereka:

Meningkatkan nilai pesanan rata-rata

Singkatnya, BNPL memungkinkan pelanggan membeli barang yang sebaliknya tidak akan mampu mereka beli atau ingin mereka bayar sekaligus tanpa menggunakan kartu kredit. Pembeli dapat membeli barang dengan harga lebih tinggi dengan menyebarkan biaya dari waktu ke waktu.

Ini dapat memungkinkan mereka untuk membeli produk yang lebih mahal, meningkatkan ke versi premium, atau menambahkan aksesori dan add-on, yang mengarah pada nilai pesanan rata-rata (AOV) yang lebih tinggi untuk merchant. Faktanya, merchant yang menggunakan Shop Pay Installments mengalami peningkatan nilai pesanan rata-rata hingga 50% dan pengurangan keranjang yang ditinggalkan hingga 28%.*

Meningkatkan arus kas

Menawarkan BNPL dapat memberikan merchant keunggulan kompetitif di pasar. Dalam industri di mana banyak penjual menawarkan produk serupa, menyediakan opsi pembayaran yang fleksibel dapat membedakan satu bisnis dari yang lain.

Banyak pelanggan meninggalkan keranjang belanja mereka karena biaya tak terduga atau kekhawatiran tentang keterjangkauan. Opsi BNPL dapat membantu mengurangi tingkat pengabaian keranjang dengan memberikan pelanggan struktur pembayaran yang lebih mudah dikelola.

Sementara merchant menerima pembayaran di muka dari penyedia layanan BNPL, pelanggan membayar kembali cicilan dari waktu ke waktu. Ini dapat membantu meningkatkan arus kas untuk merchant, terutama untuk pembelian yang lebih besar. Dengan menawarkan opsi pembayaran fleksibel yang selaras dengan situasi keuangan pelanggan, merchant dapat menumbuhkan loyalitas dan mendorong pembelian berulang.

Menarik pelanggan yang lebih muda

Konsumen yang lebih muda cenderung lebih terbuka untuk menggunakan layanan BNPL untuk melakukan pembelian. Jadi, BNPL adalah cara yang bagus untuk menarik pelanggan baru yang lebih muda yang lebih suka fleksibilitas membayar dari waktu ke waktu. Demografi yang lebih muda cenderung lebih terbuka untuk mencoba hal-hal baru, lebih suka alternatif untuk kartu kredit tradisional, atau mungkin memiliki akses terbatas ke kredit.

6 aplikasi beli sekarang, bayar nanti terbaik

1. Shop Pay Installments
2. Affirm
3. Afterpay
4. Sezzle
5. PayPal Pay Later
6. Klarna

Retailer menyukai layanan beli sekarang, bayar nanti karena terbukti meningkatkan volume penjualan secara keseluruhan. Sebagai hasil dari preferensi retailer ini, ada lebih banyak layanan BNPL yang layak daripada sebelumnya. Berikut adalah enam opsi yang dihormati dengan baik.

1. Shop Pay Installments

Shopify menawarkan layanan BNPL yang kuat bernama Shop Pay Installments, dalam kemitraan dengan Affirm. Shop Pay Installments memberikan bisnis kecil online manfaat BNPL yang sama yang dinikmati oleh retailer besar, termasuk nilai pesanan rata-rata yang lebih besar dan lebih sedikit pengabaian keranjang.

Untuk memeriksa kelayakan Anda, masuk ke admin Shopify Anda dan buka Settings > Payments. Klik Manage di bawah Shop Pay Installments. Jika Anda memenuhi syarat untuk paket premium, Anda akan memiliki kesempatan untuk meninjau opsi pembiayaan. Untuk mengaktifkan, klik Select premium package untuk menerima opsi pembiayaan premium yang ditawarkan.

Untuk mengaktifkan Shop Pay Installments di toko Shopify Anda, lakukan hal berikut:

1. Dari admin Shopify Anda, buka Settings > Payments.
2. Di bagian Shopify Payments, klik Manage.
3. Di bagian Shop Pay, centang Shop Pay Installments, lalu klik Save.

Anda juga dapat menggunakan Shop Pay Installments dengan Shopify POS untuk transaksi langsung.

Fitur terbaik:

• Integrasi lengkap toko online dan point-of-sale (POS) untuk penjualan online dan langsung
• Tidak ada biaya pemrosesan pembayaran untuk pengembalian dana dan retur
• Pembayaran dicairkan kepada merchant dalam 1–3 hari kerja

Kelebihan:

• Integrasi mudah dengan toko Shopify dan sistem POS Anda
• Meningkatkan tingkat konversi dan nilai pesanan rata-rata
• Tawarkan cicilan kepada jutaan pembeli yang menggunakan Shop Pay

Kekurangan:

• Hanya berfungsi dengan Shopify

Harga: Jika Anda memilih Shopify sebagai platform commerce, Anda dapat menggunakan Shop Pay Installments untuk membiarkan pelanggan membayar dengan salah satu dari dua cara, tergantung pada jumlah transaksi:

1. Untuk pesanan dari $50 hingga $999,99: Pelanggan membayar empat pembayaran dua mingguan tanpa bunga.
2. Untuk pesanan dari $150 hingga $30.000: Pelanggan melakukan pembayaran bulanan, yang dikenakan bunga, dari 10% hingga 36% APR. Ini dapat dibayar dalam tiga, enam, atau 12 bulan, tergantung pada jumlah pembelian.

2. Affirm

Affirm ditawarkan sebagai opsi pembayaran di retailer besar seperti Amazon dan Target untuk jumlah hingga $17.500. Untuk memenuhi syarat menawarkan Affirm kepada pelanggan, Anda harus menjual produk online langsung ke konsumen atau menjadi pemilik tunggal dengan nilai pesanan rata-rata lebih dari $50.

Untuk pinjaman jangka pendek (empat pembayaran dengan dua minggu antara setiap pembayaran), Affirm tidak mengenakan bunga dan tidak ada biaya. Pinjaman jangka panjang hingga 36 bulan memerlukan pembayaran bunga (berkisar dari 10% hingga 30% APR, tergantung pada kredit), tetapi tidak ada biaya.

Fitur terbaik:

• Pembayaran di muka kepada merchant dalam 1–3 hari kerja
• Opsi pembayaran yang fleksibel
• Dukungan pemasaran untuk mitra

Kelebihan:

• Integrasi mulus dengan banyak platform populer seperti Shopify
• Tersedia di AS dan Kanada

Kekurangan:

• Hanya tersedia untuk bisnis yang menjual langsung ke konsumen online atau memiliki AOV minimal $50

Harga: Affirm mengatakan mereka mengenakan persentase dasar ditambah biaya transaksi, tetapi tidak mengungkapkan jumlah spesifik.

3. AfterPay

Afterpay memiliki alat batas kredit cerdas yang menciptakan batas pengeluaran untuk pembeli berdasarkan riwayat kredit pribadi mereka. Ini idealnya mencegah mereka dari menghabiskan lebih dari yang dapat mereka bayar kembali. Ini juga menawarkan pengingat konsisten untuk melakukan pembayaran dan layanan kartu virtualnya mudah digunakan. Afterpay mengenakan biaya keterlambatan dan tingkat bunganya jatuh ke dalam kisaran 10% hingga 30% yang sama dengan Affirm.

Fitur terbaik:

• Integrasi mudah dengan Shopify
• Portal merchant dengan laporan data
• Tidak ada biaya bunga

Kelebihan:

• Pembayaran segera di muka
• Risiko kredit dan penipuan yang lebih rendah

Kekurangan:

• Pembayaran langsung bekerja paling baik dengan Square

Harga: Biaya Afterpay secara luas dilaporkan 30¢ per transaksi, ditambah 4–6% dari total pembelian

4. Sezzle

Sezzle memiliki fitur yang memungkinkan pelanggan menunda tanggal jatuh tempo pembayaran hingga dua minggu. Sezzle memerlukan uang muka 25% untuk semua pembelian, tetapi peminjam dapat melunasi sebagian besar pinjaman tanpa berutang bunga.

Fitur terbaik:

• Opsi pembayaran kembali untuk pembelian satu kali dan biaya langganan berulang
• Konsumen dapat membangun skor kredit melalui Sezzle Up
• Penjadwalan ulang pembayaran

Kelebihan:

• Mengakses jaringan bank dengan persetujuan yang ramah peminjam
• Fleksibilitas pembayaran

Kekurangan:

• Biaya transaksi yang lebih tinggi dari rata-rata untuk merchant

Harga: Sezzle dilaporkan mengenakan 30¢ ditambah 6% untuk setiap transaksi.

5. PayPal Pay Later

PayPal mungkin lebih dikenal sebagai sistem pembayaran online yang aman atau sebagai aplikasi transfer uang antar orang, tetapi ini juga pemberi pinjaman BNPL. Produk pinjaman andalannya, PayPal Pay Later, memiliki dua opsi:

• Pay in 4, yang membagi transaksi menjadi empat pembayaran terjadwal. PayPal membatasi layanan ini untuk pembelian antara $30 dan $1.500.
• Monthly, yang memungkinkan pembeli memecah pembelian yang berkisar dari $199 hingga $10.000 menjadi pembayaran bulanan selama 6 hingga 24 bulan. Tingkat bunga standar PayPal sekitar 24% APR.

Fitur terbaik:

• Secara otomatis mempromosikan opsi BNPL yang paling relevan berdasarkan perilaku pembeli
• Akses ke basis pengguna yang besar
• Pembayaran segera di muka

Kelebihan:

• Mudah diatur
• Pengenalan dan kepercayaan merek

Kekurangan:

• Hanya dua opsi pembayaran kembali

Harga: Biaya transaksi pembayaran PayPal standar berlaku

6. Klarna

Klarna menggunakan metrik kepemilikan yang disebut Purchase Power alih-alih batas pinjaman yang ketat. Ini menggambarkan Purchase Power sebagai "jumlah perkiraan berdasarkan faktor-faktor seperti riwayat pembayaran Anda dengan Klarna dan saldo terutang Anda." Jika pelanggan memiliki kredit yang baik dan riwayat pembayaran yang solid, mereka mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman point-of-sale yang lebih besar dari Klarna daripada dari sebagian besar vendor BNPL lainnya. Bunga maksimal 25%.

Fitur terbaik:

• Ekstensi browser tersedia untuk konsumen
• Batas pinjaman
• Kartu loyalitas

Kelebihan:

• Berbagai opsi pembayaran untuk konsumen
• Tersedia untuk belanja online dan langsung

Kekurangan:

• Dilaporkan biaya tinggi untuk merchant dan konsumen
• Membatasi pinjaman kepada konsumen dengan profil kredit yang kuat

Harga: Biaya Klarna bervariasi tergantung pada profil bisnis Anda dan pasar saat ini.

6 hal yang perlu dipertimbangkan saat mencari penyedia BNPL

Saat mencari penyedia BNPL untuk bisnis Anda, pertimbangkan hal-hal berikut:

• Integrasi dan kompatibilitas dengan platform ecommerce Anda: Shop Pay Installments, misalnya, menawarkan pelanggan opsi untuk membayar pesanan mereka secara cicilan saat checkout, baik online maupun di toko, berkat integrasi mulus ke situs Shopify dan POS Anda.
• Jumlah pinjaman: Pastikan penyedia BNPL akan meminjamkan cukup untuk pelanggan Anda membeli produk Anda dan juga bahwa produk Anda tidak terlalu murah untuk memenuhi syarat BNPL. Pesanan dari $50 hingga $20.000 memenuhi syarat untuk pembayaran Shop Pay Installments.
• Pencairan dana: Anda tidak ingin menunggu berminggu-minggu untuk menerima dana dari penjualan BNPL. Setelah Anda menangkap pembayaran untuk pesanan yang dilakukan menggunakan Shop Pay Installments, misalnya, Anda akan menerima pembayaran penuh dalam satu hingga tiga hari kerja.
• Pengalaman pelanggan: Cari penyedia yang menawarkan antarmuka yang ramah pengguna, syarat dan ketentuan yang transparan, dan dukungan pelanggan yang responsif untuk mengatasi masalah atau kekhawatiran apa pun. Fitur daya beli Shop Pay Installments, misalnya, memungkinkan pelanggan Anda melihat opsi pembayaran Shop Pay Installments mereka di awal perjalanan pembelian mereka.
• Fleksibilitas dan kustomisasi: Pilih penyedia BNPL yang menawarkan fleksibilitas dalam hal opsi pembayaran, persyaratan pembayaran kembali, dan opsi kustomisasi untuk mengakomodasi kebutuhan unik bisnis dan audiens target Anda.
• Analitik dan wawasan data: Cari alat pelaporan untuk melacak metrik kunci. Anda dapat melihat analitik untuk Shop Pay Installments dan mengekspor data sebagai spreadsheet CSV.

Cara mempromosikan BNPL dan meningkatkan nilai pesanan rata-rata

Beberapa penyedia BNPL menawarkan aset untuk membantu memandu Anda melalui strategi promosi Anda. Jika Anda menggunakan Shop Pay Installments, misalnya, Anda dapat memanfaatkan toolkit pemasaran lengkap, pedoman kepatuhan, pesan yang disetujui, aset merek, dan pedoman penggunaan untuk memastikan Anda menggunakan pengungkapan dan kata-kata yang benar.

Tambahkan banner ke toko online Anda

Promosikan penawaran BNPL di situs web Anda dengan banner pengumuman. Soroti manfaat program dan pertimbangkan untuk menautkan ke halaman FAQ untuk menjawab pertanyaan umum tentangnya. Tambahkan banner ke halaman beranda situs web Anda, halaman produk, dan halaman keranjang Anda.

Misalnya, perusahaan kecantikan RevAir mengingatkan pelanggan dengan banner situs web bahwa mereka dapat menggunakan Shop Pay untuk membeli produknya hanya dengan $32 per bulan.

Sertakan dalam email pemasaran

Gunakan pemasaran email untuk membagikan opsi BNPL Anda dengan pelanggan. Jika Anda menggunakan Shop Pay Installments, misalnya, Anda dapat mempromosikannya melalui email marketing dan media berbayar. Gunakan template Shopify Email yang sudah dimuat sebelumnya, tersedia jika Anda memiliki aplikasi Shopify Email yang diinstal di situs Anda.

Tambahkan papan tanda ritel

Pasang papan tanda di titik-titik strategis di toko Anda untuk membantu meningkatkan kesadaran tentang BNPL saat pelanggan bernavigasi melalui toko Anda. Anda mungkin menempatkan papan tanda di pintu masuk toko, checkout, dekat barang-barang mahal, di samping best seller, dan di ruang ganti.

Shop Pay Installments menyediakan file siap cetak untuk tanda 8" x 10", kartu tenda 6" x 6", dan kartu pos 4" x 6" untuk pelanggan sehingga Anda bahkan tidak perlu mendesain kreatif sendiri.

👉 Unduh kit papan tanda Anda.

Bermitra dengan penyedia BNPL Anda

Beberapa penyedia BNPL memiliki saluran pemasaran dan distribusi tambahan yang dapat Anda manfaatkan. Misalnya, aplikasi Shop dapat menampilkan inventaris kepada pembeli, memungkinkan mereka dengan cepat melihat merchant mana yang menerima pembayaran BNPL. Ini adalah cara yang bagus untuk memanfaatkan audiens dan saluran penjualan baru.

Alternatif beli sekarang, bayar nanti

BNPL mungkin bukan opsi untuk setiap merchant bisnis kecil. Berikut adalah beberapa alternatif untuk bisnis dan pembeli untuk dijelajahi:

• Layaway: Jika bisnis Anda dapat menanganinya, Anda masih dapat menawarkan opsi layaway. Dengan pengaturan ini, pelanggan harus membayar jumlah penuh secara cicilan sebelum mereka dapat menerima produk.
• Pinjaman pribadi: Jika pembeli benar-benar tidak mampu membeli sesuatu dan BNPL atau kartu kredit bukan opsi, mereka dapat memilih pinjaman pribadi. Bukan peran Anda sebagai merchant untuk menyarankan ini, biarkan keputusan kepada pelanggan.
• Insentif program loyalitas pelanggan: Anda mungkin memiliki program loyalitas pelanggan yang menawarkan hadiah untuk pembelian. Anda dapat mempertimbangkan untuk menawarkan diskon atau memungkinkan pelanggan untuk "membayar" pembelian dengan poin program loyalitas.
• Harga berbasis pendapatan: Beberapa bisnis memiliki sistem harga berbasis pendapatan yang memungkinkan pelanggan membayar sesuai kemampuan mereka. Ini bisa menjadi topik yang sensitif dan rumit untuk dinavigasi, dan juga memerlukan banyak kepercayaan pada pelanggan Anda.
• Kartu kredit toko: Banyak retailer besar menawarkan kartu kredit bermerek mereka sendiri. Meskipun ini mungkin bukan rute yang dapat diakses untuk bisnis kecil, ini berpotensi menjadi opsi setelah bisnis Anda tumbuh.