8 Κορυφαίες εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις

Η αποδοχή πληρωμών το 2026 δεν είναι πλέον τόσο απλή όσο η συγκέντρωση μετρητών στο ταμείο. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, για παράδειγμα, τα μετρητά χρησιμοποιούνται μόλις στο 14% των συναλλαγών. Οι καταναλωτές διαθέτουν πλέον περισσότερες επιλογές πληρωμής από ποτέ, συμπεριλαμβανομένων των ψηφιακών πορτοφολιών (mobile wallets), των υπηρεσιών «αγοράζω τώρα, πληρώνω αργότερα» (Buy Now, Pay Later - BNPL) και των κρυπτονομισμάτων.

Πώς μπορείτε, λοιπόν, να διασφαλίσετε ότι οι πληρωμές των πελατών σας θα καταλήγουν στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας; Χρειάζεστε έναν πάροχο επεξεργασίας πληρωμών.

Στη συνέχεια, θα μάθετε πώς λειτουργεί η επεξεργασία πληρωμών, θα γνωρίσετε οκτώ δημοφιλείς λύσεις επεξεργασίας πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις και θα ανακαλύψετε χρήσιμες συμβουλές για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τον πάροχο πληρωμών σας.

Τι είναι η επεξεργασία πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις;

Η επεξεργασία πληρωμών είναι η βασική επιχειρηματική λειτουργία που επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων για αγαθά και υπηρεσίες μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών. Για παράδειγμα, μεταφέρει το ποσό μιας αγοράς από τον λογαριασμό χρεωστικής κάρτας ενός πελάτη στον εμπορικό λογαριασμό μιας επιχείρησης.

Οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζονται παρόχους επεξεργασίας πληρωμών για να μπορούν να δέχονται πληρωμές πέρα από μετρητά και επιταγές, όπως χρεωστικές κάρτες, πιστωτικές κάρτες και ψηφιακά πορτοφόλια, όπως το Apple Pay, το Shop Pay και το Google Pay. Ουσιαστικά, ένας πάροχος επεξεργασίας πληρωμών λειτουργεί ως ενδιάμεσος μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας ή της εταιρείας πιστωτικών καρτών του, καθώς και της επιχείρησής σας.

Η επεξεργασία πληρωμών αποτελεί μία από τις σημαντικότερες υπηρεσίες αποδοχής πληρωμών, δηλαδή ένα από τα εργαλεία που επιτρέπουν στις επιχειρήσεις να δέχονται πληρωμές χωρίς τη χρήση μετρητών. Άλλες βασικές υπηρεσίες αυτής της κατηγορίας είναι οι πύλες πληρωμών και οι εμπορικοί λογαριασμοί.

Πώς λειτουργεί η επεξεργασία πληρωμών

Οι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών ακολουθούν μια συγκεκριμένη διαδικασία για να μεταφέρουν τα χρήματα των πελατών σας στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας. Συνήθως, η ολοκλήρωση αυτής της διαδικασίας απαιτεί από μία έως τέσσερις ημέρες. Τα βασικά στάδια είναι τα εξής:

1. Πληρωμή από τον πελάτη

Ο πελάτης εισάγει τα στοιχεία πληρωμής του σε μια πύλη πληρωμών (payment gateway), είτε μέσω ενός φυσικού τερματικού σημείου πώλησης (POS) είτε μέσω της σελίδας ολοκλήρωσης αγοράς ενός ηλεκτρονικού καταστήματος.

Η πύλη πληρωμών λαμβάνει τα στοιχεία της συναλλαγής, τα επαληθεύει, τα κρυπτογραφεί και τα αποστέλλει στον πάροχο επεξεργασίας πληρωμών.

2. Έγκριση της συναλλαγής

Στη συνέχεια, ο πάροχος επεξεργασίας πληρωμών προωθεί τις πληροφορίες της συναλλαγής στην τράπεζα που έχει εκδώσει την κάρτα του πελάτη.

Η τράπεζα ελέγχει αν ο πελάτης διαθέτει επαρκή κεφάλαια ή διαθέσιμο πιστωτικό όριο για να ολοκληρώσει την αγορά. Εφόσον όλα είναι εντάξει, ενημερώνει τον πάροχο επεξεργασίας πληρωμών ότι η συναλλαγή έχει εγκριθεί.

3. Εκκαθάριση και μεταφορά των χρημάτων

Μόλις δοθεί η έγκριση, ο πάροχος επεξεργασίας πληρωμών προχωρά στην εκκαθάριση της συναλλαγής, μεταφέροντας τα χρήματα από την τράπεζα του πελάτη στον εμπορικό λογαριασμό (merchant account) της επιχείρησής σας.

Στη συνέχεια, τα χρήματα μεταφέρονται από τον εμπορικό λογαριασμό στον κύριο επιχειρηματικό τραπεζικό λογαριασμό σας, όπου είναι πλέον διαθέσιμα για ανάληψη ή χρήση.

Τα στοιχεία της επεξεργασίας πληρωμών

Για να μπορεί μια μικρή επιχείρηση να δέχεται πληρωμές πέρα από μετρητά και επιταγές, είναι σημαντικό να κατανοεί τα τρία βασικά στοιχεία που συνθέτουν τη διαδικασία επεξεργασίας πληρωμών.

Πύλη πληρωμών

Η πύλη πληρωμών είναι το σύστημα που λαμβάνει τα στοιχεία πληρωμής του πελάτη, τα επαληθεύει και τα κρυπτογραφεί πριν τα αποστείλει στον πάροχο επεξεργασίας πληρωμών. Μια αξιόπιστη πύλη πληρωμών υποστηρίζει πολλαπλές μεθόδους πληρωμής, όπως πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, καθώς και ψηφιακά πορτοφόλια.

Πολλές σύγχρονες λύσεις πληρωμών, όπως το Shopify Payments, λειτουργούν ταυτόχρονα ως πύλη πληρωμών και ως πάροχος επεξεργασίας πληρωμών. Οι πύλες πληρωμών μπορούν να ενσωματωθούν σε διάφορα σημεία επαφής με τον πελάτη, όπως τερματικά POS σε φυσικά καταστήματα, σελίδες ολοκλήρωσης αγοράς σε ηλεκτρονικά καταστήματα και API πληρωμών για εξατομικευμένες εφαρμογές.

Κατά την επιλογή μιας πύλης πληρωμών, είναι σημαντικό να εξετάσετε το επίπεδο ασφάλειας που προσφέρει. Η ισχυρή ταυτοποίηση των πελατών συμβάλλει στην προστασία τόσο της επιχείρησής σας όσο και των πελατών σας από απάτες και μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές. Για παράδειγμα, το Shopify Payments περιλαμβάνει εργαλεία επαλήθευσης όπως το 3D Secure.

Παράλληλα, η κρυπτογράφηση διασφαλίζει ότι τα στοιχεία πληρωμής των πελατών παραμένουν προστατευμένα κατά τη μεταφορά τους προς τον πάροχο επεξεργασίας πληρωμών, μειώνοντας τον κίνδυνο υποκλοπής ή παραβίασης των δεδομένων.

Πάροχος επεξεργασίας πληρωμών

Ο πάροχος επεξεργασίας πληρωμών είναι ο φορέας που επικοινωνεί με την τράπεζα του πελάτη και δρομολογεί τη μεταφορά των χρημάτων από τον λογαριασμό του πελάτη στον εμπορικό λογαριασμό (merchant account) της επιχείρησής σας.

Όπως και οι πύλες πληρωμών, οι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών συμβάλλουν στην προστασία των ευαίσθητων δεδομένων των συναλλαγών. Συμμορφώνονται με το πρότυπο PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ένα σύνολο απαιτήσεων ασφαλείας που έχει θεσπιστεί από τους μεγάλους οργανισμούς πιστωτικών καρτών για την προστασία των στοιχείων των πελατών.

Η επιλογή του κατάλληλου παρόχου επεξεργασίας πληρωμών μπορεί επίσης να βελτιώσει σημαντικά την εμπειρία των πελατών σας. Για παράδειγμα, λύσεις όπως το Shopify Payments υποστηρίζουν αγορές με ένα μόνο κλικ, αποθηκεύοντας με ασφαλή τρόπο τα στοιχεία πληρωμής των πελατών για μελλοντικές συναλλαγές.

Εμπορικός λογαριασμός

Οι τράπεζες των πελατών δεν μεταφέρουν τα χρήματα απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας. Αντίθετα, τα μεταφέρουν σε έναν εμπορικό λογαριασμό (merchant account). Εάν σκοπεύετε να δέχεστε πληρωμές με πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες, ένας εμπορικός λογαριασμός αποτελεί την απαραίτητη γέφυρα μεταξύ του εκδότη της κάρτας και του επιχειρηματικού σας λογαριασμού. Τα χρήματα συνήθως παραμένουν στον εμπορικό λογαριασμό σας για λίγες ημέρες προτού μπορέσετε να τα μεταφέρετε στον κύριο τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας.

Μπορείτε είτε να έχετε έναν αποκλειστικό εμπορικό λογαριασμό μόνο για την επιχείρησή σας (κάτι που ενδέχεται να απαιτεί μια χρονοβόρα διαδικασία δημιουργίας και έγκρισης), είτε έναν συγκεντρωτικό εμπορικό λογαριασμό, τον οποίο μοιράζεστε με άλλες επιχειρήσεις. Πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών, όπως το Shopify Payments, σας παρέχουν έναν συγκεντρωτικό εμπορικό λογαριασμό, μαζί με υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών και πύλη πληρωμών. Αυτό μειώνει τα βήματα που απαιτούνται για τη δημιουργία και τη ρύθμιση του συστήματος πληρωμών σας.

Τύποι παρόχων επεξεργασίας πληρωμών

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι παρόχων επεξεργασίας πληρωμών: οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών και οι πάροχοι εμπορικών λογαριασμών. Η βασική διαφορά μεταξύ τους είναι ο τρόπος με τον οποίο διαχειρίζονται τους εμπορικούς λογαριασμούς.

Δείτε πώς λειτουργούν:

Πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών

Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών (PSP) μεταφέρουν τα χρήματα των πελατών σας σε έναν συγκεντρωτικό εμπορικό λογαριασμό (aggregate merchant account), δηλαδή σε έναν εμπορικό λογαριασμό που μοιράζεστε με άλλες επιχειρήσεις. Οι PSP προσφέρουν απλοποιημένη διαδικασία εγγραφής και σχετικά εύκολη δομή χρεώσεων.

Εάν χρησιμοποιείτε το Shopify, μπορείτε να ενεργοποιήσετε γρήγορα το Shopify Payments (έναν PSP) και να αρχίσετε να δέχεστε πληρωμές άμεσα.

Πάροχοι εμπορικών λογαριασμών

Οι πάροχοι εμπορικών λογαριασμών σάς παρέχουν έναν ανεξάρτητο εμπορικό λογαριασμό. Ωστόσο, πριν τον αποκτήσετε, η επιχείρησή σας πρέπει να περάσει από μια διαδικασία αξιολόγησης κινδύνου, ώστε να εκτιμηθούν οι πιθανοί κίνδυνοι που σχετίζονται με τη δραστηριότητά της. Για την ολοκλήρωση της διαδικασίας θα χρειαστεί να υποβάλετε στοιχεία, όπως η μέση αξία των συναλλαγών σας και οι χρόνοι αποστολής των παραγγελιών σας.

Παρότι η έναρξη συνεργασίας με έναν πάροχο εμπορικού λογαριασμού μπορεί να είναι πιο σύνθετη, σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να αποδειχθεί οικονομικότερη επιλογή από έναν πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ιδιαίτερα για επιχειρήσεις με υψηλό όγκο πωλήσεων.

Τι να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε επεξεργασία πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις

• Χρεώσεις συναλλαγών
• Χρεώσεις αντιστροφής χρέωσης
• Χρεώσεις διεθνών συναλλαγών
• Δομές τιμολόγησης και κρυφά κόστη
• Συμπληρωματικές υπηρεσίες και ενσωματώσεις

Λάβετε υπόψη τις χρεώσεις, τις δυνατότητες, τα μοντέλα τιμολόγησης και τις ενσωματώσεις με το τεχνολογικό οικοσύστημα λιανικής της επιχείρησής σας, ώστε να επιλέξετε τον κατάλληλο πάροχο επεξεργασίας πληρωμών.

Χρεώσεις συναλλαγών

Οι χρεώσεις συναλλαγών διαφέρουν ανάλογα με τον πάροχο επεξεργασίας πληρωμών και τη μέθοδο πληρωμής. Για παράδειγμα, συνήθως θα πληρώνετε περισσότερα όταν οι πελάτες χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες σε σχέση με χρεωστικές κάρτες ή ηλεκτρονικές τραπεζικές μεταφορές μέσω του δικτύου ACH. Εξετάστε ποια μέθοδο πληρωμής αναμένετε να χρησιμοποιούν περισσότερο οι πελάτες σας και επιλέξτε έναν πάροχο που προσφέρει ανταγωνιστικές χρεώσεις για αυτήν.

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη πού πραγματοποιούνται οι περισσότερες πληρωμές σας, καθώς οι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών εφαρμόζουν διαφορετικές χρεώσεις για συναλλαγές σε φυσικά καταστήματα και για ηλεκτρονικές συναλλαγές. Ορισμένοι πάροχοι προσφέρουν ανταγωνιστικές χρεώσεις για πληρωμές με φυσική παρουσία, αλλά σχετικά υψηλές χρεώσεις για ηλεκτρονικές συναλλαγές, και το αντίστροφο.

Χρεώσεις αντιστροφής χρέωσης

Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τις χρεώσεις αντιστροφής χρέωσης των διαφορετικών παρόχων επεξεργασίας πληρωμών. Μια αντιστροφή χρέωσης (chargeback) συμβαίνει όταν ένας πελάτης αμφισβητεί μια συναλλαγή και οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών σάς χρεώνουν για τη διερεύνησή της.

Δυστυχώς, οι αντιστροφές χρέωσης αποτελούν μια πραγματικότητα της επιχειρηματικής δραστηριότητας: Σύμφωνα με έκθεση της Mastercard το 2025, αναμένεται να καταγράφονται περισσότερες από 324 εκατομμύρια αντιστροφές χρέωσης ετησίως έως το 2028. Οι επιχειρήσεις χαρακτηρίζουν το 45% των αντιστροφών χρέωσης ως δόλιες. Στην απάτη μέσω αντιστροφής χρέωσης (chargeback fraud), που μερικές φορές αποκαλείται και «φιλική απάτη», οι πελάτες επιδιώκουν να λάβουν επιστροφή χρημάτων για προϊόντα που έχουν ήδη παραλάβει, αμφισβητώντας τις χρεώσεις μέσω των εταιρειών πιστωτικών καρτών τους.

Χρεώσεις διεθνών συναλλαγών

Εάν διαθέτετε διεθνή πελατειακή βάση, φροντίστε να επιλέξετε έναν πάροχο επεξεργασίας πληρωμών που υποστηρίζει τα τοπικά νομίσματα των πελατών σας. Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη τις χρεώσεις διεθνών συναλλαγών.

Εάν αναμένετε να μετατρέπετε μεγάλο αριθμό πληρωμών από ένα νόμισμα σε ένα άλλο, φροντίστε να αναζητήσετε έναν πάροχο επεξεργασίας πληρωμών με χαμηλές χρεώσεις.

Δομές τιμολόγησης και κρυφά κόστη

Το πιο οικονομικό μοντέλο για τη μικρή σας επιχείρηση εξαρτάται από τη μέση αξία των συναλλαγών σας και τον συνολικό όγκο πωλήσεων. Ακολουθούν οι δύο πιο συνηθισμένες δομές χρέωσης:

1. Σταθερή χρέωση ανά συναλλαγή: Πληρώνετε μια προκαθορισμένη χρέωση για κάθε συναλλαγή. Το μοντέλο αυτό είναι συνήθως κατάλληλο για μικρές επιχειρήσεις με χαμηλό όγκο συναλλαγών. 

2. Τιμολόγηση με βάση το διατραπεζικό τέλος και πρόσθετη χρέωση ανά συναλλαγή : Πληρώνετε το διατραπεζικό τέλος (interchange rate) συν μια επιπλέον χρέωση ανά συναλλαγή. Τα διατραπεζικά τέλη διαφέρουν ανάλογα με την εταιρεία πιστωτικών καρτών, αλλά συνήθως κυμαίνονται γύρω στο 2%. Παρότι αυτό το μοντέλο μπορεί να προσφέρει χαμηλότερες χρεώσεις ανά συναλλαγή σε σχέση με τη σταθερή τιμολόγηση, συχνά συνοδεύεται από πρόσθετη μηνιαία συνδρομή και ταιριάζει περισσότερο σε επιχειρήσεις με υψηλό όγκο πωλήσεων. 

Για να διαπιστώσετε ποια επιλογή σας συμφέρει περισσότερο, υπολογίστε τον μηνιαίο όγκο πωλήσεών σας και το αναμενόμενο κόστος επεξεργασίας πληρωμών. Βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να καλύψετε τα έξοδα των συνδρομών διατηρώντας παράλληλα την κερδοφορία σας και ελέγξτε προσεκτικά αν οι χαμηλότερες χρεώσεις συναλλαγών, σε συνδυασμό με μια πρόσθετη συνδρομή, οδηγούν πράγματι σε εξοικονόμηση χρημάτων.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να εξετάσετε τους όρους των συμβάσεων. Ορισμένοι πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών δεσμεύουν τους πελάτες τους με συμβόλαια συγκεκριμένης διάρκειας και επιβάλλουν χρεώσεις πρόωρης διακοπής σε περίπτωση αποχώρησης.

Εάν διατηρείτε φυσικό κατάστημα, θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη το κόστος εγκατάστασης του συστήματος POS. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν τη δυνατότητα ενοικίασης εξοπλισμού αντί για άμεση αγορά. Κατά την απόφασή σας για αγορά ή ενοικίαση, συνυπολογίστε και το πιθανό κόστος μελλοντικής αναβάθμισης του εξοπλισμού σας.

Πρόσθετες υπηρεσίες και ενσωματώσεις

Εάν διατηρείτε ένα ηλεκτρονικό κατάστημα, θα χρειαστείτε μια πύλη πληρωμών για την επεξεργασία των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Η πιο απλή λύση είναι να επιλέξετε έναν πάροχο επεξεργασίας πληρωμών που περιλαμβάνει ήδη ενσωματωμένη πύλη πληρωμών, όπως το Shopify Payments. Αν ο πάροχος που επιλέξετε δεν προσφέρει αυτή τη δυνατότητα, ενδέχεται να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον χρεώσεις για τη χρήση ξεχωριστής πύλης πληρωμών.

Εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί με φυσικό κατάστημα, θα χρειαστείτε επίσης κατάλληλο εξοπλισμό POS. Αν διαθέτετε ήδη σύστημα POS, είναι σημαντικό να επιλέξετε έναν πάροχο πληρωμών που μπορεί να συνδεθεί με τον υπάρχοντα εξοπλισμό σας. Ανάλογα με τον κλάδο δραστηριότητάς σας, ίσως αξίζει να εξετάσετε λύσεις που προσφέρουν εξειδικευμένες λειτουργίες, όπως διαχείριση αποθεμάτων, προγραμματισμό βαρδιών προσωπικού ή άλλες δυνατότητες προσαρμοσμένες στις ανάγκες της επιχείρησής σας.

Συνολικά, η επιλογή ενός παρόχου που προσφέρει ενιαία λύση πληρωμών, με ενσωματωμένη πύλη πληρωμών και σύστημα POS, μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο και χρήματα. Παράλληλα, απλοποιεί τη διαχείριση των συναλλαγών, καθώς εσείς και η ομάδα σας εργάζεστε μέσα από ένα ενιαίο τεχνολογικό περιβάλλον αντί να διαχειρίζεστε πολλαπλά συστήματα και προμηθευτές.

8 δημοφιλείς εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις

• Shopify
• Square
• Stax
• Stripe
• Payment Depot
• Helcim
• Clover
• PayPal

Ας δούμε μερικές από τις πιο δημοφιλείς επιλογές επεξεργασίας πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις:

1. Shopify

Η λύση επεξεργασίας πληρωμών της Shopify ονομάζεται Shopify Payments και προσφέρεται χωρίς επιπλέον κόστος σε όλους τους εμπόρους που χρησιμοποιούν την πλατφόρμα Shopify. Η υπηρεσία υποστηρίζει πληρωμές μέσω όλων των βασικών μεθόδων πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων και ορισμένων stablecoins.

Το Shopify Payments διαθέτει λειτουργίες όπως έλεγχο ταυτότητας 3D Secure, κρυπτογράφηση δεδομένων, υποστήριξη πελατών 24/7 και συμμόρφωση με το πρότυπο PCI DSS, συμβάλλοντας στην προστασία των δεδομένων των πελατών σας. Παράλληλα, ενσωματώνεται με το Shop Pay, το οποίο σύμφωνα με τη Shopify μπορεί να επιτύχει ποσοστά μετατροπής έως και 50% υψηλότερα σε σύγκριση με το checkout επισκέπτη (guest checkout).

Για επιχειρήσεις με φυσικό κατάστημα, το Shopify Payments προσφέρει επίσης εξοπλισμό και λογισμικό POS. Το σύστημα POS του Shopify περιλαμβάνει λειτουργίες διαχείρισης αποθεμάτων και πελατών, καθώς και εργαλεία αναφορών, δεδομένων και αναλύσεων για την παρακολούθηση της απόδοσης της επιχείρησης.

Ενδείκνυται για

Επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου

Τιμολόγηση

Το Shopify Payments περιλαμβάνεται σε όλα τα προγράμματα συνδρομής της Shopify. Οι χρεώσεις συναλλαγών διαφέρουν ανάλογα με το πρόγραμμα που επιλέγετε:

• Basic: 2,9% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή · 2,6% + 0,08 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία
• Grow: 2,7% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή · 2,5% + 0,08 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία
• Advanced: 2,5% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή · 2,4% + 0,08 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία

Χαρακτηριστικά

• Σταθερή τιμολόγηση ανά συναλλαγή
• Περιλαμβάνεται χωρίς επιπλέον χρέωση στη συνδρομή Shopify
• Πλήρης ενσωμάτωση με την πλατφόρμα Shopify
• Ενσωματωμένη πύλη πληρωμών
• Συμμόρφωση με το πρότυπο PCI DSS για την προστασία ευαίσθητων οικονομικών δεδομένων
• Υποστήριξη διεθνών πληρωμών στα τοπικά νομίσματα των πελατών σας
• Υποστήριξη πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,4/5

2. Square

Το Square λειτουργεί με μοντέλο σταθερής τιμολόγησης και προσφέρει ένα δωρεάν βασικό πρόγραμμα. Εκτός από το τυπικό του πακέτο, διαθέτει εξειδικευμένες λύσεις για επιχειρήσεις λιανικής, παροχής υπηρεσιών με ραντεβού και εστίασης, οι οποίες συνοδεύονται από διαφορετικές μηνιαίες χρεώσεις και προμήθειες συναλλαγών. Αξίζει να σημειωθεί ότι το Square δεν υποστηρίζει πληρωμές σε νομίσματα εκτός της χώρας στην οποία έχει δημιουργηθεί ο λογαριασμός.

Η Square αποτελεί δημοφιλή επιλογή για επιχειρήσεις με φυσική παρουσία, προσφέροντας μια ευρεία γκάμα εξοπλισμού POS προς αγορά ή ενοικίαση. Το κόστος του εξοπλισμού κυμαίνεται από δωρεάν για έναν βασικό αναγνώστη καρτών για κινητές συσκευές (ένας ανά λογαριασμό) έως πιο προηγμένες λύσεις ταμειακών συστημάτων.

Ενδείκνυται για

Επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών

Τιμολόγηση 

Το Square διαθέτει διαφορετικά προγράμματα για επιχειρήσεις λιανικής, εστίασης και διαχείρισης ραντεβού. Για το βασικό του πρόγραμμα ισχύουν ενδεικτικά οι παρακάτω χρεώσεις:

• Δωρεάν πρόγραμμα: 0 € τον μήνα · 2,9% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή και 2,6% + 0,13 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία
• Plus: 29 € τον μήνα · 2,9% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή και 2,6% + 0,13 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία, με πρόσθετες λειτουργίες όπως διαχείριση αποθεμάτων και εργαλεία προγραμματισμού ραντεβού
• Premium: 79 € τον μήνα · 2,6% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή και 2,6% + 0,13 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία

Χαρακτηριστικά

• Σταθερή τιμολόγηση ανά συναλλαγή
• Χωρίς υποχρεωτική μηνιαία συνδρομή στο βασικό πρόγραμμα
• Συστήματα POS για φυσικά καταστήματα
• Δωρεάν τιμολόγηση και έκδοση παραστατικών
• Δωρεάν αναγνώστης καρτών για κινητές συσκευές
• Αναφορές πωλήσεων και διαχείριση αποθεμάτων
• Εξειδικευμένες λύσεις λογισμικού για λιανική και εστίαση
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,6/5

3. Stax

Η Stax λειτουργεί με το μοντέλο τιμολόγησης βάσει διατραπεζικού τέλους, γεγονός που την καθιστά ιδιαίτερα ελκυστική για επιχειρήσεις με υψηλό όγκο πωλήσεων και μεγάλη μέση αξία παραγγελίας. Σε αντίθεση με πολλούς ανταγωνιστές, η Stax δεν προσθέτει επιπλέον ποσοστιαία προμήθεια πάνω από το διατραπεζικό τέλος, αλλά χρεώνει ένα σταθερό ποσό ανά συναλλαγή. Ωστόσο, η χρήση της υπηρεσίας προϋποθέτει την καταβολή μηνιαίας συνδρομής, το ύψος της οποίας εξαρτάται από τον ετήσιο όγκο συναλλαγών της επιχείρησης.

Το σταθερό τέλος ανά συναλλαγή κυμαίνεται από 0,07 € έως 0,13 €, ανάλογα με τη μέθοδο πληρωμής. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερο συνολικό κόστος επεξεργασίας πληρωμών σε σχέση με άλλους παρόχους με διατραπεζικά τέλη, ιδιαίτερα για επιχειρήσεις με υψηλές αξίες συναλλαγών. Παρ’ όλα αυτά, είναι σημαντικό να διασφαλίσετε ότι ο όγκος πωλήσεών σας δικαιολογεί το κόστος της μηνιαίας συνδρομής.

Η Stax δεν δημοσιεύει στην ιστοσελίδα της το ακριβές περιθώριο χρέωσης ούτε τις τιμές του εξοπλισμού POS που διαθέτει. Από την άλλη πλευρά, η εταιρεία αναφέρει ότι δεν δεσμεύει τους πελάτες της με μακροχρόνια συμβόλαια.

Ενδείκνυται για

Επιχειρήσεις με υψηλό όγκο πωλήσεων και υψηλή μέση αξία παραγγελιών

Pricing

Η Stax χρεώνει το διατραπεζικό τέλος συν μια σταθερή χρέωση ανά συναλλαγή. Οι χρεώσεις συναλλαγών παραμένουν ίδιες σε όλα τα επίπεδα συνδρομής, ενώ το κόστος της συνδρομής εξαρτάται από τον ετήσιο όγκο συναλλαγών:

• Έως 135.000 € ετησίως: 99 € τον μήνα + διατραπεζικό τέλος + 0,07 € έως 0,13 € ανά συναλλαγή
• Από 135.000 € έως 225.000 € ετησίως: 139 € τον μήνα + διατραπεζικό τέλος + 0,07 € έως 0,13 € ανά συναλλαγή
• Πάνω από 225.000 € ετησίως: από 199 € τον μήνα + διατραπεζικό τέλος + 0,07 € έως 0,13 € ανά συναλλαγή

Χαρακτηριστικά

• Τιμολόγηση βάσει διατραπεζικού τέλους (interchange-plus)
• Μηνιαία συνδρομή
• Υποστήριξη πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα
• Συστήματα POS για φυσικά καταστήματα
• Συμμόρφωση με τα πρότυπα PCI για την προστασία δεδομένων πληρωμών
• Υποστήριξη πληρωμών σε δολάρια ΗΠΑ και καναδικά δολάρια
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,9/5

4. Stripe

Η Stripe αποτελεί μία από τις δημοφιλέστερες λύσεις επεξεργασίας πληρωμών παγκοσμίως και λειτουργεί ταυτόχρονα ως πάροχος πληρωμών και ως πύλη πληρωμών. Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματά της είναι η ευελιξία που προσφέρει μέσω των API της, επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να προσαρμόζουν τη διαδικασία πληρωμών στις ανάγκες του ηλεκτρονικού τους καταστήματος ή της ιστοσελίδας τους.

Η Stripe προσφέρει επίσης εξοπλισμό POS για επιχειρήσεις με φυσικό κατάστημα, αν και οι δυνατότητες των λύσεων POS που διαθέτει είναι πιο περιορισμένες σε σύγκριση με ορισμένους εξειδικευμένους παρόχους.

Στο βασικό της πρόγραμμα εφαρμόζει μοντέλο σταθερής τιμολόγηση. Για επιχειρήσεις με υψηλό όγκο συναλλαγών, η Stripe προσφέρει εξατομικευμένες δομές χρέωσης, όπως τιμολόγηση βάσει διατραπεζικού τέλους, εκπτώσεις όγκου και ειδικές χρεώσεις για συγκεκριμένες χώρες.

Ενδείκνυται για

Ηλεκτρονικά καταστήματα που δεν χρησιμοποιούν Shopify

Τιμολόγηση

Η Stripe χρεώνει 2,9% + 0,25 € ανά ηλεκτρονική συναλλαγή και 2,7% + 0,04 € ανά συναλλαγή με φυσική παρουσία. Για επιχειρήσεις με υψηλό όγκο πωλήσεων ή ιδιαίτερες επιχειρηματικές ανάγκες, προσφέρει επίσης εξατομικευμένες δομές χρέωσης και ειδικές εμπορικές συμφωνίες.

Χαρακτηριστικά

• Σταθερή τιμολόγηση ανά συναλλαγή
• Χωρίς μηνιαία συνδρομή
• Υποστήριξη πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα
• Επεκτάσεις για αναλύσεις πωλήσεων και διαχείριση αποθεμάτων
• Υποστήριξη πληρωμών σε περισσότερα από 135 νομίσματα
• Ενσωματωμένες λειτουργίες τιμολόγησης και έκδοσης παραστατικών
• Εκτεταμένες δυνατότητες προσαρμογής μέσω API πληρωμών
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,2/5

5. Payment Depot

Η Payment Depot, η οποία ανήκει στον πάροχο πληρωμών Stax, λειτουργεί με το μοντέλο τιμολόγησης βάσει διατραπεζικού τέλους. Σε αντίθεση με αρκετούς άλλους παρόχους που χρησιμοποιούν το ίδιο μοντέλο –συμπεριλαμβανομένης της μητρικής εταιρείας Stax– η Payment Depot δεν επιβάλλει μηνιαία συνδρομή.

Ωστόσο, η υπηρεσία δεν αποτελεί λύση άμεσης ενεργοποίησης. Για να μάθετε τις ακριβείς χρεώσεις που ισχύουν για την επιχείρησή σας, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την ομάδα πωλήσεων της εταιρείας, καθώς οι τιμές διαμορφώνονται εξατομικευμένα. Η επιπλέον χρέωση κυμαίνεται από 0,2% έως 1,95% πάνω από το διατραπεζικό τέλος. Αντίστοιχα, απαιτείται επικοινωνία με την εταιρεία και για πληροφορίες σχετικά με το κόστος του εξοπλισμού POS.

Η διαδικασία έναρξης συνεργασίας περιλαμβάνει επίσης αξιολόγηση και έγκριση του λογαριασμού (underwriting process), γεγονός που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξεκινήσετε άμεσα τη χρήση της υπηρεσίας.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η Payment Depot υποστηρίζει μόνο πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω δικτύων καρτών που εδρεύουν στις Ηνωμένες Πολιτείες. Εάν εξυπηρετείτε διεθνείς πελάτες, πιθανότατα θα χρειαστείτε έναν επιπλέον πάροχο πληρωμών για τις διεθνείς συναλλαγές.

Ενδείκνυται για

Μεγαλύτερες μικρές επιχειρήσεις

Τιμολόγηση

Η Payment Depot χρεώνει το διατραπεζικό τέλος + 0,2% έως 1,95%. Οι ακριβείς χρεώσεις καθορίζονται εξατομικευμένα ανάλογα με το προφίλ της επιχείρησης και απαιτείται επικοινωνία με την ομάδα πωλήσεων για τη λήψη προσφοράς.

Χαρακτηριστικά

• Τιμολόγηση βάσει διατραπεζικού τέλους
• Χωρίς μηνιαίες χρεώσεις
• Υποστήριξη πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα
• Συμμόρφωση με τα πρότυπα PCI για την ασφάλεια των δεδομένων πληρωμών
• Εξατομικευμένες χρεώσεις ανάλογα με τις ανάγκες της επιχείρησης
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,5/5

6. Helcim

Η Helcim χρησιμοποιεί το μοντέλο τιμολόγησης βάσει διατραπεζικού τέλους  Σε αντίθεση με αρκετές άλλες εταιρείες επεξεργασίας πληρωμών που εφαρμόζουν το ίδιο μοντέλο, δεν επιβάλλει μηνιαία συνδρομή. Επιπλέον, οι χρεώσεις συναλλαγών μειώνονται όσο αυξάνονται ο όγκος πωλήσεων και η μέση αξία των συναλλαγών, γεγονός που την καθιστά ιδιαίτερα ελκυστική επιλογή για επιχειρήσεις που σκοπεύουν να αναπτυχθούν.

Η Helcim παρέχει καθοδήγηση καθ’ όλη τη διαδικασία δημιουργίας λογαριασμού εμπόρου (merchant account) και προσφέρει αποζημίωση έως 500 € σε επιχειρήσεις που δεσμεύονται από συμβόλαιο με άλλον πάροχο πληρωμών και επιθυμούν να μεταφέρουν τη συνεργασία τους στη Helcim.

Ενδείκνυται για

Επιχειρήσεις που σχεδιάζουν να αναπτυχθούν και να επεκταθούν

Τιμολόγηση

Η τιμολόγηση της Helcim διαμορφώνεται ανάλογα με τον όγκο πωλήσεων και τη μέση αξία συναλλαγής.

Για μέση αξία συναλλαγής 50 € και μηνιαίο όγκο πωλήσεων 20.000 €, το συνολικό κόστος ανέρχεται κατά μέσο όρο σε περίπου 2,08% + 0,08 € ανά συναλλαγή. Το ποσό αυτό περιλαμβάνει το διατραπεζικό τέλος, τις χρεώσεις του δικτύου καρτών και το περιθώριο χρέωσης της Helcim.

Χαρακτηριστικά

• Τιμολόγηση με διατραπεζικό τέλος και πρόσθετη προμήθεια παρόχου (interchange-plus)
• Χωρίς μηνιαία συνδρομή
• Εκπτώσεις βάσει όγκου συναλλαγών
• Συμμόρφωση με το πρότυπο PCI για την ασφάλεια των πληρωμών
• Σύστημα POS για επιχειρήσεις με φυσικό κατάστημα
• Υποστήριξη πληρωμών σε δολάρια ΗΠΑ και καναδικά δολάρια
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4/5

7. Clover

Η Clover είναι μια λύση POS που βασίζεται στο cloud και παρέχει υπηρεσίες επεξεργασίας πληρωμών μέσω της μητρικής της εταιρείας, της Fiserv.

Η πλατφόρμα απευθύνεται κυρίως σε επιχειρήσεις εστίασης, λιανικής και παροχής υπηρεσιών, προσφέροντας εξειδικευμένα πακέτα ανά κλάδο. Μεταξύ των διαθέσιμων λειτουργιών περιλαμβάνονται η διαχείριση αποθεμάτων, ο προγραμματισμός βαρδιών προσωπικού και προηγμένα συστήματα POS, όπως διαδραστικά περίπτερα (kiosks) που επιτρέπουν στους πελάτες να καταχωρούν μόνοι τους τις παραγγελίες τους.

Η Clover εφαρμόζει μοντέλο σταθερής τιμολόγησης για τις συναλλαγές, σε συνδυασμό με μηνιαίες χρεώσεις. Παράλληλα, προσφέρει μειωμένες τιμές σε επιχειρήσεις που δεσμεύονται με συμβόλαια συγκεκριμένης διάρκειας.

Ενδείκνυται για

Εστιατόρια

Τιμολόγηση

Οι χρεώσεις ενοικίασης εξοπλισμού εξαρτώνται από τον τύπο της επιχείρησης και τη διαμόρφωση του συστήματος POS. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα αγοράς του εξοπλισμού εφάπαξ.

Οι χρεώσεις συναλλαγών διαμορφώνονται ως εξής:

• Starter: 16 € τον μήνα για εξοπλισμό για 36 μήνες · 2,6% + 0,10 € για συναλλαγές με φυσική παρουσία και 3,5% + 0,10 € για συναλλαγές όπου τα στοιχεία της κάρτας καταχωρίζονται χειροκίνητα
• Standard: 180 € τον μήνα για εξοπλισμό για 36 μήνες · 2,5% + 0,10 € για συναλλαγές με φυσική παρουσία και 3,5% + 0,10 € για συναλλαγές όπου τα στοιχεία της κάρτας καταχωρίζονται χειροκίνητα
• Advanced: 250 € τον μήνα για εξοπλισμό για 36 μήνες · 2,5% + 0,10 € για συναλλαγές με φυσική παρουσία και 3,5% + 0,10 € για συναλλαγές όπου τα στοιχεία της κάρτας καταχωρίζονται χειροκίνητα

Χαρακτηριστικά

• Σταθερή τιμολόγηση
• Μηνιαίες συνδρομές
• Εξειδικευμένες λύσεις για συγκεκριμένους κλάδους
• Προγραμματισμός βαρδιών, CRM και εργαλεία αναλύσεων
• Συστήματα POS για φυσικά καταστήματα
• Υποστήριξη διεθνών νομισμάτων σε ορισμένες περιπτώσεις
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 3,8/5

8. PayPal

Η PayPal είναι περισσότερο γνωστή ως υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων μεταξύ ιδιωτών, ωστόσο προσφέρει και ολοκληρωμένες λύσεις επεξεργασίας πληρωμών για επιχειρήσεις. Παρότι οι χρεώσεις της για ηλεκτρονικές συναλλαγές είναι συνήθως υψηλότερες σε σύγκριση με ορισμένους ανταγωνιστές, η PayPal ξεχωρίζει για τα υψηλά πρότυπα ασφαλείας που εφαρμόζει και για το ισχυρό επίπεδο εμπιστοσύνης που απολαμβάνει παγκοσμίως από τους καταναλωτές.

Η εταιρεία διαθέτει επίσης αναγνώστες καρτών και τερματικά POS για επιχειρήσεις με φυσικό κατάστημα, ενώ οι χρεώσεις της για συναλλαγές με φυσική παρουσία παραμένουν ανταγωνιστικές.

Ενδείκνυται για

Επιχειρήσεις που αναζητούν έναν αξιόπιστο πάροχο

Τιμολόγηση

Οι χρεώσεις της PayPal για συναλλαγές με φυσική παρουσία ανέρχονται σε 2,29% + 0,09 € ανά συναλλαγή. Για ηλεκτρονικές πληρωμές με χρεωστική ή πιστωτική κάρτα, η χρέωση διαμορφώνεται σε 2,99% + σταθερή χρέωση ανά συναλλαγή, η οποία διαφέρει ανάλογα με τη χώρα. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, η σταθερή αυτή χρέωση ανέρχεται σε 0,49 € ανά συναλλαγή.

Χαρακτηριστικά

• Σταθερή τιμολόγηση
• Συστήματα POS για φυσικά καταστήματα
• Προηγμένες λειτουργίες ασφάλειας και προστασίας συναλλαγών
• Υποστήριξη 25 νομισμάτων
• Αξιολόγηση G2 ⭐️: 4,4/5

Συμβουλές επεξεργασίας πληρωμών για μικρές επιχειρήσεις

• Προστατευτείτε από την απάτη
• Προσφέρετε πολλαπλές επιλογές πληρωμής
• Αξιοποιήστε τα δεδομένα

Προστατευτείτε από την απάτη

Οι δημοφιλείς πάροχοι επεξεργασίας πληρωμών συμμορφώνονται με το πρότυπο PCI, επομένως πληρούν υψηλά πρότυπα ασφάλειας. Μπορείτε επίσης να λάβετε μέτρα για να μειώσετε τον κίνδυνο απάτης και να διασφαλίσετε μια ασφαλή διαδικασία ολοκλήρωσης αγορών.

Τα μέτρα αυτά περιλαμβάνουν τη διατήρηση του συστήματος POS ενημερωμένου και την επιλογή μιας πύλης πληρωμών που διαθέτει υπηρεσίες επαλήθευσης διεύθυνσης (AVS), οι οποίες αντιστοιχίζουν τα στοιχεία πληρωμής με τις διευθύνσεις χρέωσης. Μπορείτε επίσης να ενεργοποιήσετε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων, ώστε να διασφαλίσετε ότι μόνο η επιχείρησή σας έχει πρόσβαση στον λογαριασμό, καθώς και να παρακολουθείτε τακτικά τους επαγγελματικούς λογαριασμούς σας για ύποπτη δραστηριότητα. Μπορείτε να ενισχύσετε ακόμη περισσότερο την ασφάλεια των πληρωμών επιλέγοντας έναν πάροχο που υποστηρίζει το 3D Secure, όπως το Shopify Payments

Προσφέρετε πολλαπλές επιλογές πληρωμής

Κάθε πελάτης έχει τη δική του προτιμώμενη μέθοδο πληρωμής. Εξετάστε το ενδεχόμενο εγκατάστασης μιας πύλης πληρωμών που επιτρέπει στους αγοραστές να πραγματοποιούν ηλεκτρονικές πληρωμές χρησιμοποιώντας επιλογές πέρα από τις χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες. Για παράδειγμα, το Shopify Payments επιτρέπει στους πελάτες να πληρώνουν μέσω PayPal, Venmo και Apple ή Google Wallet, εκτός από τις παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής.

Αξιοποιήστε τα δεδομένα

Ένας πάροχος όπως το Shopify Payments παρέχει πληθώρα δεδομένων σχετικά με τις προτιμώμενες μεθόδους πληρωμής των πελατών σας, τα οποία μπορείτε να αξιοποιήσετε για να επενδύσετε σε εξοπλισμό POS με ανταγωνιστικές χρεώσεις για τις συγκεκριμένες μεθόδους. Επιπλέον, μπορείτε να διαπιστώσετε πότε πραγματοποιούν αγορές οι πελάτες σας και πόσα χρήματα ξοδεύουν.

Παράλληλα, μπορείτε να πραγματοποιείτε τις δικές σας δοκιμές κατά τη διαδικασία ολοκλήρωσης αγοράς και να χρησιμοποιείτε τα δεδομένα που προκύπτουν για να βελτιώνετε τις στρατηγικές μάρκετινγκ. Για παράδειγμα, μπορείτε να διεξάγετε δοκιμές A/B με αναδυόμενες διαφημίσεις κατά την ολοκλήρωση αγοράς και να χρησιμοποιείτε τη συνολική αξία των παραγγελιών που ακολουθούν για να αποφασίσετε ποια διαφήμιση αποδίδει καλύτερα.